Πώς να αποκτήσετε άμεσα μετρητά για την πρόσοδό σας (με εικόνες)

Πίνακας περιεχομένων:

Πώς να αποκτήσετε άμεσα μετρητά για την πρόσοδό σας (με εικόνες)
Πώς να αποκτήσετε άμεσα μετρητά για την πρόσοδό σας (με εικόνες)

Βίντεο: Πώς να αποκτήσετε άμεσα μετρητά για την πρόσοδό σας (με εικόνες)

Βίντεο: Πώς να αποκτήσετε άμεσα μετρητά για την πρόσοδό σας (με εικόνες)
Βίντεο: Скрытая сила братьев и сестёр | Джефф Клюгер | TEDxAsheville 2024, Μάρτιος
Anonim

Η πρόσοδος είναι ένας τύπος επένδυσης που συνήθως διαχειρίζεται μια ασφαλιστική εταιρεία. Ένας επενδυτής θα επενδύσει τα χρήματά της σε ένα ταμείο προσόδου σε αντάλλαγμα για περιοδικές πληρωμές σε ένα προκαθορισμένο διάστημα (όπως για τα επόμενα δέκα χρόνια) ή επ 'αόριστον (για το υπόλοιπο της ζωής σας). Ορισμένες προσόδους παρέχουν την επιλογή άμεσης πληρωμής. Ωστόσο, εάν βρίσκεστε σε οικονομική κατάσταση έκτακτης ανάγκης και χρειάζεστε άμεσα μετρητά, ίσως χρειαστεί να εξαργυρώσετε μια πρόσοδο νωρίς. Παρόλο που ενδέχεται να υπάρχουν υψηλές αμοιβές, ιδιαίτερα εάν η πρόσοδός σας τηρείται σε λογαριασμό συνταξιοδότησης όπως ένας IRA ή 401k, είναι δυνατό να λάβετε άμεσα μετρητά από την επένδυσή σας σε προσόδους.

Βήματα

Μέθοδος 1 από 2: Λήψη μετρητών από μια άμεση πρόσοδο

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 1
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 1

Βήμα 1. Εξετάστε προσεκτικά εάν χρειάζεστε άμεσα μετρητά

Οι επενδύσεις λειτουργούν καλύτερα όταν τους επιτρέπεται να αναπτυχθούν μακροπρόθεσμα. Η ανάληψη μετρητών νωρίς από μια πρόσοδο συνεπάγεται κίνδυνο αμοιβών και θα βλάψει σημαντικά τις μακροπρόθεσμες δυνατότητες της επένδυσής σας. Εξετάστε πολύ προσεκτικά εάν βρίσκεστε σε πραγματική οικονομική κατάσταση πριν λάβετε μέτρα για την πώληση μιας προσόδου και φροντίστε να χρησιμοποιήσετε τις επιλογές πρόωρης ανάληψης μόνο ως έσχατη λύση.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 2
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 2

Βήμα 2. Σκεφτείτε άλλες επιλογές για άμεση ρευστότητα

Λόγω των πιθανών κυρώσεων για τη λήψη μετρητών από μια πρόσοδο, εξετάστε άλλες επιλογές για την απόκτηση μετρητών κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής έκτακτης ανάγκης. Πολλές από αυτές τις επιλογές συνοδεύονται από χαμηλότερους κινδύνους και ελάχιστες έως καθόλου οικονομικές κυρώσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:

  • Πάρτε ένα βραχυπρόθεσμο, μη εξασφαλισμένο δάνειο (δάνειο χωρίς εξασφάλιση) από την τράπεζά σας ή μια τοπική πιστωτική ένωση.
  • Ενοικίαση δωματίου μέσω AirBNB ή άλλου ιστότοπου.
  • Πουλήστε ανεπιθύμητα αντικείμενα στο διαδίκτυο.
  • Αναλάβετε μια επιπλέον εργασία μερικής απασχόλησης ή παράσταση, όπως φύλαξη παιδιών, σκύλους ή λιανική.
  • Πάρτε ένα δάνειο μετοχικής κατοικίας. Αυτά τα δάνεια θα απαιτήσουν πληρωμές τόκων, αλλά ενδέχεται να είναι χαμηλότερες από τις ποινές που θα πληρώνατε για εξαργύρωση σε μια πρόσοδο.
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 3
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 3

Βήμα 3. Προσδιορίστε ακριβώς πόσα χρήματα χρειάζεστε

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε μικρές, άμεσες πληρωμές μετρητών από την πρόσοδό σας χωρίς πάρα πολλές κυρώσεις και τέλη. Ωστόσο, εάν χρειαστεί να εξαργυρώσετε ολόκληρη την πρόσοδό σας, πιθανότατα θα πληρώσετε κάποια βαριά πρόστιμα. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ακριβώς πόσα μετρητά χρειάζεστε για να ξεπεράσετε την οικονομική σας κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Βγάζοντας μόνο τα χρήματα που χρειάζεστε απολύτως, μπορεί να είστε σε θέση να είστε πιο σταθεροί οικονομικά μακροπρόθεσμα.

Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 4
Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 4

Βήμα 4. Προσδιορίστε εάν έχετε άμεση ή αναβαλλόμενη πρόσοδο

Ενα άμεση πρόσοδος θα παρέχει μηνιαίες, τριμηνιαίες ή ετήσιες πληρωμές σε μετρητά στον επενδυτή αμέσως μετά την αγορά της επένδυσης. ΕΝΑ αναβαλλόμενη πρόσοδος Ωστόσο, επιτρέπει την επένδυση να αυξηθεί για μια περίοδο μερικών ετών πριν ξεκινήσουν οι πληρωμές.

  • Εάν έχετε ήδη άμεσο εισόδημα, μπορείτε απλά να εισπράξετε τις δόσεις μετρητών σας στα κατάλληλα χρονικά διαστήματα. Ανάλογα με το πόσα χρήματα χρειάζεστε, αυτές οι δόσεις μπορεί να είναι επαρκείς για τις ανάγκες σας.
  • Όταν γίνονται πληρωμές, οι προσόδους φορολογούνται στο τμήμα κέρδους του περιουσιακού στοιχείου και όχι στην απόδοση του κεφαλαίου.
  • Επιπλέον, μια άμεση πρόσοδος σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας Roth IRA, μπορεί να παρέχει πληρωμές χωρίς πρόστιμο σε άτομα κάτω των 59,5 ετών.
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 5
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 5

Βήμα 5. Μετατρέψτε μια αναβαλλόμενη πρόσοδο σε μια άμεση πρόσοδο

Αυτή η επιλογή είναι αυτή που πολλοί επενδυτές θεωρούν ότι μεταβαίνουν στη σύνταξη. Χρησιμοποιούν την αναβαλλόμενη πρόσοδο για να αυξήσουν τα χρήματά τους μακροπρόθεσμα και στη συνέχεια μετατρέπονται σε άμεση πρόσοδο για να εγγυηθούν μια ροή εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότησή τους. Εάν μετατρέψετε την αναβαλλόμενη πρόσοδό σας σε άμεση πρόσοδο, ίσως να έχετε το καλύτερο και από τους δύο κόσμους: άμεση πρόσβαση σε κάποια μετρητά, ενώ θα επιτρέπετε ακόμα να αυξηθεί το χαρτοφυλάκιο επενδύσεών σας.

Ωστόσο, ανάλογα με το πότε αγοράσατε την αναβαλλόμενη πρόσοδό σας, μπορεί να είναι δαπανηρό για εσάς να συνεχίσετε την επιλογή μετατροπής. Βεβαιωθείτε ότι συζητάτε τα τέλη και τις κυρώσεις προσεκτικά με την ασφαλιστική σας εταιρεία και τον οικονομικό σας σύμβουλο προτού προβείτε σε μετατροπή

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 6
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 6

Βήμα 6. Συλλέξτε τις πληρωμές σας σε μετρητά χωρίς πρόστιμο

Εάν έχετε άμεση πρόσοδο, θα λαμβάνετε αρκετές μικρές πληρωμές κάθε χρόνο. Αυτή η επιλογή είναι καλή για όσους έχουν άμεση ανάγκη μετρητών (όπως εκείνοι που έχουν σταθερό εισόδημα). Και εφόσον συλλέγετε μόνο το ποσό που καθορίζεται στη σύμβασή σας, μπορείτε να το κάνετε χωρίς να πληρώσετε επιπλέον τέλη.

  • Πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για ένα μέρος ή όλο το ποσό που συλλέγετε.
  • Ενώ οι άμεσες προσόδους παρέχουν άμεση ταμειακή ροή, πληρώνουν γενικά λιγότερα συνολικά χρήματα από τις αναβαλλόμενες προσόδους, οι οποίες έχουν περισσότερες ευκαιρίες να αυξηθούν.
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 7
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 7

Βήμα 7. Καθορίστε την περίοδο παράδοσης

Περίοδος παράδοσης είναι η χρονική περίοδος μετά την αρχική αγορά της ετήσιας προσόδου, όπου θα χρεωθείτε υψηλά τέλη για την εξαργύρωση του σχεδίου σας. Η περίοδος παράδοσης μπορεί να είναι οπουδήποτε από 5-10 χρόνια μετά την αγορά, ανάλογα με το συμβόλαιό σας, αν και είναι συνήθως μεταξύ 6-8 ετών.

  • Εάν η περίοδος παράδοσής σας έχει παρέλθει, ενδέχεται να μπορείτε να εξαργυρώσετε την πρόσοδό σας χωρίς να πληρώσετε πάρα πολλά τέλη.
  • Εάν η περίοδος παράδοσής σας δεν έχει ακόμη παρέλθει, ίσως θελήσετε να λάβετε υπόψη σας τα σχετικά έξοδα πριν συνεχίσετε τη διαδικασία πρόωρης απόσυρσης.
Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 8
Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 8

Βήμα 8. Αποφασίστε να πουλήσετε την άμεση πρόσοδό σας

Σε αντίθεση με τις αναβαλλόμενες προσόδους, οι περισσότερες άμεσες προσόδους δεν παρέχουν επιλογή για μικρές ποσότητες πρόωρης ανάληψης ή μερικών πωλήσεων. Ωστόσο, πιθανότατα θα έχετε την ευκαιρία να πουλήσετε ολόκληρο το άμεσο εισόδημα για ένα εφάπαξ ποσό. Και πάλι, κρατήστε αυτήν την επιλογή ως έσχατη λύση, δεδομένης της ταλαιπωρίας και των τελών που απαιτούνται για την εξόφληση της άμεσης πρόσοδής σας νωρίς.

Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 9
Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 9

Βήμα 9. Να γνωρίζετε πιθανές οικονομικές κυρώσεις

Η ανάληψη μετρητών από την πρόσοδό σας νωρίς μπορεί να οδηγήσει σε βαριές κυρώσεις, φόρους και πρόστιμα. Βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε αυτές τις ποινές υπόψη πριν πάρετε την απόφασή σας να αποσύρετε τα μετρητά σας.

  • Εάν η πρόσοδός σας είναι μέρος ενός συνταξιοδοτικού λογαριασμού και αποσύρετε τα χρήματά σας πριν είστε 59,5 ετών, θα πρέπει να πληρώσετε 10% τέλος πρόωρης απόσυρσης στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση.
  • Εάν αποσύρετε τα χρήματά σας εντός των πρώτων 5-8 ετών από την αγορά, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε ένα «τέλος παράδοσης» στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Το ακριβές ποσό της αμοιβής εξαρτάται από τη σύμβασή σας. Πολλά τέλη παράδοσης ξεκινούν με περίπου 7% ποινή για το πρώτο έτος μετά την αγορά και μειώνονται με την πάροδο του χρόνου από εκεί. Ωστόσο, ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να χρεώσουν τέλη έως και 20%.
  • Τα μετρητά που λαμβάνετε από τις προσόδους υπολογίζονται ως έσοδα. Πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος εκτός από τα τέλη πρόωρης απόσυρσης και τέλη παράδοσης. Η μόνη εξαίρεση είναι ότι οι πληρωμές από μια πρόσοδο ως μέρος ενός Roth IRA δεν φορολογούνται.
Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 10
Αποκτήστε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 10

Βήμα 10. Ερευνητικές εταιρείες που προσφέρουν μετρητά σε αντάλλαγμα για πληρωμές προσόδου

Κανένα δεν θα σας δώσει την πλήρη αξία των μελλοντικών πληρωμών σας. Μπορεί να προσφέρουν οπουδήποτε από το 60% έως το 85% της αξίας της προσόδου σας. Η απόκτηση του 85% της αξίας της προσόδου σας θα θεωρηθεί ως μια αρκετά καλή προσφορά. Εφόσον μεταφέρετε νόμιμα τα δικαιώματά σας, θέλετε μια εταιρεία που ακολουθεί τυπικές διαδικασίες και θα σας προετοιμάσει για τυχόν απαιτούμενες δικαστικές διαδικασίες.

Κατανοήστε ότι δεν κερδίζετε μια καλή συμφωνία εδώ επειδή η εταιρεία στην οποία πουλάτε πρέπει να έχει κέρδος. Οι τιμές πώλησης προσόδου επιτυγχάνονται με προεξόφληση μιας σειράς μελλοντικών ταμειακών ροών κατά κάποιο επιτόκιο. Συνήθως, ένας αγοραστής θα χρησιμοποιήσει χαμηλότερο επιτόκιο από αυτό που κερδίζεται στην πρόσοδο για να αποφέρει ο ίδιος κέρδος. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα χαμηλότερη τιμή πώλησης για εσάς

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 11
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 11

Βήμα 11. Συμβουλευτείτε τον φορολογικό πληρεξούσιο ή τον οικονομικό σας σύμβουλο

Πριν συμφωνήσετε να πουλήσετε την πρόσοδό σας σε τρίτο μέρος, συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο νομικό ή οικονομικό εμπειρογνώμονα. Θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε την οικονομική σας υποχρέωση και θα σας βοηθήσουν να περιηγηθείτε στις περίπλοκες συμβάσεις που μπορεί να χρειαστεί να υπογράψετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι καταλαβαίνετε τι συμβαίνει και ότι γίνεται σωστά. Θα μπορούσαν επίσης να σας βοηθήσουν να σας καθοδηγήσουν στις πιο αξιόπιστες εταιρείες που αγοράζουν προσόδους.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 12
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 12

Βήμα 12. Συλλέξτε τα έγγραφά σας

Τα έγγραφα που απαιτούνται για την πώληση μιας προσόδου περιλαμβάνουν δύο μορφές αναγνώρισης, την αρχική πολιτική ετήσιας προσόδου και μια αίτηση πώλησης της προσόδου σας σε τρίτο μέρος. Mightσως χρειαστεί να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να λάβετε σωστά, ενημερωμένα αντίγραφα της γραφειοκρατίας σας.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 13
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 13

Βήμα 13. Ολοκληρώστε τη συναλλαγή

Με την υποβολή των εγγράφων σας και την πληρωμή των τελών και των ποινών σας, θα μπορείτε να λάβετε την πληρωμή σε μετρητά. Βεβαιωθείτε ότι αναφέρετε σωστά αυτό το εισόδημα κατά τη φορολογική περίοδο και ότι πληρώνετε όλους τους επιπλέον φόρους για αυτά τα χρήματα για να αποφύγετε μελλοντικές κυρώσεις.

Youσως θελήσετε να συζητήσετε τα οικονομικά σας με έναν οικονομικό σύμβουλο για να διασφαλίσετε ότι θα χρησιμοποιήσετε και θα επενδύσετε σωστά την πληρωμή μετρητών

Μέθοδος 2 από 2: Λήψη μετρητών από αναβαλλόμενη πρόσοδο

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 14
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 14

Βήμα 1. Καθορίστε τι είδους πρόσοδο έχετε

Υπάρχουν τρία είδη προσόδων, καθένα από τα οποία πληρώνει χρήματα ελαφρώς διαφορετικά. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC) ρυθμίζει όλες τις μεταβλητές προσόδους και ορισμένες προσόδους δείκτη. Η SEC δεν ρυθμίζει σταθερές προσόδους.

  • ΕΝΑ σταθερή πρόσοδος πληρώνει ένα προκαθορισμένο ποσό σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα για μια χρονική περίοδο. Αυτό το ποσό βασίζεται συνήθως σε ένα συγκεκριμένο επιτόκιο που εφαρμόζεται στην αρχική σας επένδυση.
  • Ενα δείκτης προσόδου παρέχει πληρωμή στον επενδυτή με βάση την απόδοση ενός κεφαλαίου δείκτη χρηματιστηρίου (ή, ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που παρακολουθεί ολόκληρη την απόδοση του χρηματιστηρίου). Ωστόσο, οι περισσότερες ετήσιες προσόδους έχουν ένα καθορισμένο ελάχιστο για πληρωμές, ακόμη και αν το ταμείο δείκτη αποδίδει άσχημα.
  • ΕΝΑ μεταβλητής προσόδου επιτρέπει στον επενδυτή να επιλέξει ανάμεσα σε διάφορα επενδυτικά μέσα, συνήθως αμοιβαία κεφάλαια. Η περιοδική πληρωμή σας θα εξαρτηθεί από την απόδοση αυτών των επενδύσεων.
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 15
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 15

Βήμα 2. Καθορίστε τον τύπο του λογαριασμού στον οποίο τηρείται η πρόσοδός σας

Εκτός από τους διαφορετικούς τύπους πληρωμών προσόδων, οι προσόδους μπορούν να τηρούνται σε διάφορους τύπους λογαριασμών για συγκεκριμένους σκοπούς. Αυτά συνήθως περιλαμβάνουν λογαριασμούς επενδύσεων και συνταξιοδότησης. Και οι δύο τύποι λειτουργούν γενικά με τον ίδιο τρόπο, ωστόσο, ενδέχεται να διαφέρουν ως προς την πρόωρη ανάληψη και τις φορολογικές κυρώσεις. Ελέγξτε τα επενδυτικά έγγραφά σας ή τη συμφωνία συνταξιοδοτικού προγράμματος για να δείτε τι είδους κυρώσεις και περιορισμοί υπάρχουν στην πρόσοδό σας.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 16
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 16

Βήμα 3. Εξετάστε τις επιλογές πρόωρης απόσυρσης χωρίς ποινές

Ορισμένες αναβαλλόμενες πολιτικές προσόδων παρέχουν μια επιλογή για μικρές αναλήψεις μετρητών χωρίς επιπλέον κυρώσεις. Για παράδειγμα, μια απόσυρση 5-10% της αρχικής σας επένδυσης μπορεί να επιτευχθεί χωρίς να πληρώσετε "τέλος παράδοσης" στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Ενώ η έγκαιρη ανάληψη θα μειώσει την ικανότητα ανάπτυξης της επένδυσής σας, ενδέχεται να είστε σε θέση να αποκτήσετε τα μετρητά που χρειάζεστε χωρίς να αδειάσετε τελείως την πρόσοδό σας.

Εάν η πρόσοδός σας ανήκει σε λογαριασμό συνταξιοδότησης και είστε κάτω των 59,5 ετών, ενδέχεται να πρέπει να πληρώσετε φόρο 10% στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση, ακόμη και αν δεν χρειάζεται να πληρώσετε πρόστιμο στην ασφαλιστική σας εταιρεία

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 17
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 17

Βήμα 4. Καθορίστε την περίοδο παράδοσης

Περίοδος παράδοσης είναι η χρονική περίοδος μετά την αρχική αγορά της ετήσιας προσόδου, όπου θα χρεωθείτε υψηλά τέλη για την εξαργύρωση του σχεδίου σας. Η περίοδος παράδοσης μπορεί να είναι οπουδήποτε από 5-10 χρόνια μετά την αγορά, ανάλογα με το συμβόλαιό σας, αν και είναι συνήθως μεταξύ 6-8 ετών.

  • Εάν η περίοδος παράδοσής σας έχει παρέλθει, ενδέχεται να μπορείτε να εξαργυρώσετε την πρόσοδό σας χωρίς να πληρώσετε πάρα πολλά τέλη.
  • Εάν η περίοδος παράδοσής σας δεν έχει ακόμη παρέλθει, ίσως θελήσετε να λάβετε υπόψη σας τα σχετικά έξοδα πριν συνεχίσετε τη διαδικασία πρόωρης απόσυρσης.
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 18
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 18

Βήμα 5. Ξαναδιαβάστε το συμβόλαιο προσόδου σας

Ελέγξτε τις λεπτομέρειες του συμβολαίου προσόδου σας. Δώστε προσοχή στη ρήτρα πλήρους αποκάλυψης της συμφωνίας σας. Είναι σημαντικό να καταλάβετε τι μέρος των προσόδων σας ανταλλάσσετε με εφάπαξ πληρωμή σε μετρητά.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 19
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 19

Βήμα 6. Κατανοήστε τη διαδικασία

Εάν αναζητάτε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό αντί για δομημένες πληρωμές, ουσιαστικά υπογράφετε σε κάποιον άλλο όλα τα δικαιώματά σας να λαμβάνετε μελλοντικές πληρωμές προσόδων. Αυτός "κάποιος άλλος" είναι η οντότητα που σας δίνει το εφάπαξ μετρητό.

Λάβετε υπόψη ότι μακροπρόθεσμα η πρόσοδός σας αξίζει πολύ περισσότερο εάν λαμβάνετε δομημένες πληρωμές σύμφωνα με το αρχικό συμβόλαιο. Μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να προσδιορίσετε την ακριβή αξία της πρόσοδής σας. Μπορεί να αποφασίσετε να ξεφορτωθείτε την άμεση κρίση ταμειακών ροών σας αντί να εξαργυρώσετε

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 20
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 20

Βήμα 7. Να γνωρίζετε πιθανές οικονομικές κυρώσεις

Η ανάληψη μετρητών από την πρόσοδό σας νωρίς μπορεί να οδηγήσει σε βαριές κυρώσεις, φόρους και πρόστιμα. Βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε αυτές τις ποινές υπόψη πριν πάρετε την απόφασή σας να αποσύρετε τα μετρητά σας.

  • Εάν η πρόσοδός σας είναι μέρος ενός συνταξιοδοτικού λογαριασμού και αποσύρετε τα χρήματά σας πριν είστε 59,5 ετών, θα πρέπει να πληρώσετε 10% τέλος πρόωρης απόσυρσης στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση.
  • Εάν αποσύρετε τα χρήματά σας εντός των πρώτων 5-8 ετών από την αγορά, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε ένα «τέλος παράδοσης» στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Το ακριβές ποσό της αμοιβής εξαρτάται από τη σύμβασή σας. Πολλά τέλη παράδοσης ξεκινούν με περίπου 7% ποινή για το πρώτο έτος μετά την αγορά και μειώνονται με την πάροδο του χρόνου από εκεί. Ωστόσο, ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να χρεώσουν τέλη έως και 20%.
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 21
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 21

Βήμα 8. Ερευνητικές εταιρείες που προσφέρουν μετρητά σε αντάλλαγμα για πληρωμές προσόδου

Κανένα δεν θα σας δώσει την πλήρη αξία των μελλοντικών πληρωμών σας. Μπορεί να προσφέρουν οπουδήποτε από το 60% έως το 85% της αξίας της προσόδου σας. Η απόκτηση του 85% της αξίας της προσόδου σας θα θεωρηθεί μια αρκετά καλή προσφορά. Εφόσον μεταφέρετε νόμιμα τα δικαιώματά σας, θέλετε μια εταιρεία που ακολουθεί τυπικές διαδικασίες και θα σας προετοιμάσει για τυχόν απαιτούμενες δικαστικές διαδικασίες.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 22
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 22

Βήμα 9. Συμβουλευτείτε τον φορολογικό πληρεξούσιο ή τον οικονομικό σας σύμβουλο

Πριν συμφωνήσετε να πουλήσετε την πρόσοδό σας σε τρίτο μέρος, συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο νομικό ή οικονομικό εμπειρογνώμονα. Θα σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε την οικονομική σας υποχρέωση και θα σας βοηθήσουν να περιηγηθείτε στις περίπλοκες συμβάσεις που μπορεί να χρειαστεί να υπογράψετε. Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι καταλαβαίνετε τι συμβαίνει και ότι γίνεται σωστά. Θα μπορούσαν επίσης να σας βοηθήσουν να σας καθοδηγήσουν στις πιο αξιόπιστες εταιρείες που αγοράζουν προσόδους.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 23
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 23

Βήμα 10. Συλλέξτε τα έγγραφά σας

Τα έγγραφα που απαιτούνται για την πώληση μιας προσόδου περιλαμβάνουν δύο μορφές αναγνώρισης, την αρχική πολιτική ετήσιας προσόδου και μια αίτηση πώλησης της προσόδου σας σε τρίτο μέρος. Mightσως χρειαστεί να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική σας εταιρεία για να λάβετε σωστά, ενημερωμένα αντίγραφα της γραφειοκρατίας σας.

Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 24
Λάβετε Άμεσα Μετρητά για την Ετήσια Πρόοδό σας Βήμα 24

Βήμα 11. Ολοκληρώστε τη συναλλαγή

Με την υποβολή των εγγράφων σας και την πληρωμή των τελών και των ποινών σας, θα μπορείτε να λάβετε την πληρωμή σε μετρητά. Βεβαιωθείτε ότι αναφέρετε σωστά αυτό το εισόδημα κατά τη φορολογική περίοδο και ότι πληρώνετε όλους τους επιπλέον φόρους για αυτά τα χρήματα για να αποφύγετε μελλοντικές κυρώσεις.

Youσως θελήσετε να συζητήσετε τα οικονομικά σας με έναν οικονομικό σύμβουλο για να διασφαλίσετε ότι θα χρησιμοποιήσετε και θα επενδύσετε σωστά την πληρωμή μετρητών

Βίντεο - Χρησιμοποιώντας αυτήν την υπηρεσία, ορισμένες πληροφορίες ενδέχεται να κοινοποιηθούν στο YouTube

Συμβουλές

  • Εάν δεν αισθάνεστε άνετα με την ιδέα να εξαργυρώσετε μέρος ή το σύνολο της προσόδου σας, εξερευνήστε άλλους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να συγκεντρώσετε μετρητά, όπως να λάβετε δεύτερη υποθήκη ή να πουλήσετε άλλα περιουσιακά στοιχεία. Η συρρίκνωση είναι ένας άλλος τρόπος για να καλύψετε ένα στενό οικονομικό σημείο στη ζωή σας.
  • Χρησιμοποιήστε τους τύπους στο Discount Cash Flow για να βρείτε την αξία της προσόδου σας. Δεν θα μπορείτε να το πουλήσετε για πλήρη αξία, αλλά πρέπει να ξέρετε τι αξίζει το συμβόλαιο, ώστε να γνωρίζετε εάν λαμβάνετε μια δίκαιη προσφορά.

Προειδοποιήσεις

  • Συμβουλευτείτε τον φοροτεχνικό ή τον λογιστή σας πριν από την πώληση. Εάν πουλάτε πολύ νωρίς, ενδέχεται να είστε υπεύθυνοι για μια βαριά χρέωση παράδοσης και εάν πουλήσετε πριν φτάσετε στην ηλικία των 59 ετών και μισού, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε ομοσπονδιακούς φόρους και κυρώσεις.
  • Εξετάστε διεξοδικά κάθε εταιρεία που προσφέρει να αγοράσει την πρόσοδό σας. Μπορείτε να ερευνήσετε τυχόν επίσημες καταγγελίες που κατατίθενται εναντίον μιας εταιρείας επικοινωνώντας με το Γραφείο Καλύτερων Επιχειρήσεων. Είναι καλή ιδέα να ζητήσετε επίσης συστάσεις από τον φορολόγο σας.
  • Μην αγοράζετε μια ετήσια προσφορά αν δεν έχετε έναν αξιοπρεπή λογαριασμό ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης στον οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση εύκολα και χωρίς πρόστιμο. Η πρόσοδος δεν είναι κατάλληλο ταμείο έκτακτης ανάγκης λόγω των χρεώσεων, των καθυστερήσεων και των ταλαιπωριών στην γρήγορη λήψη μετρητών.
  • Για να αποφύγετε την απάτη, βεβαιωθείτε ότι αγοράσατε μια πρόσοδο από μια αξιόπιστη, αδειοδοτημένη εταιρεία.

Συνιστάται: