Πώς να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο: 13 βήματα (με εικόνες)

Πίνακας περιεχομένων:

Πώς να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο: 13 βήματα (με εικόνες)
Πώς να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο: 13 βήματα (με εικόνες)

Βίντεο: Πώς να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο: 13 βήματα (με εικόνες)

Βίντεο: Πώς να δημιουργήσετε ένα επενδυτικό σχέδιο: 13 βήματα (με εικόνες)
Βίντεο: Αποζημίωση δαπάνης για την αγορά οπτικών ειδών από τον ΕΟΠΥΥ, πως να καταθέσουμε τα δικαιολογητικά. 2024, Μάρτιος
Anonim

Η δημιουργία ενός βιώσιμου επενδυτικού σχεδίου απαιτεί κάτι περισσότερο από την απλή δημιουργία ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου και την αγορά μερικών τυχαίων μετοχών μετοχών. Για να δημιουργήσετε ένα σωστό σχέδιο, είναι σημαντικό να καταλάβετε πού βρίσκεστε και τι θέλετε να επιτύχετε με τις επενδύσεις. Στη συνέχεια, θα καθορίσετε τον τρόπο επίτευξης αυτών των στόχων και θα επιλέξετε τις καλύτερες επενδυτικές επιλογές για να τους επιτύχετε. Τα καλά νέα είναι ότι ποτέ δεν είναι αργά για να δημιουργήσετε και να εφαρμόσετε ένα προσωπικό επενδυτικό σχέδιο και να ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός αυγού φωλιάς για το μέλλον.

Βήματα

Μέρος 1 από 4: Αξιολόγηση του πού βρίσκεστε

Γράψτε μια πρόταση επιχορήγησης Βήμα 4
Γράψτε μια πρόταση επιχορήγησης Βήμα 4

Βήμα 1. Επιλέξτε μια επιλογή επένδυσης κατάλληλη για την ηλικία

Η ηλικία σας θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στην επενδυτική σας στρατηγική.

  • Σε γενικές γραμμές, όσο πιο νέοι είστε, τόσο μεγαλύτερο ρίσκο μπορείτε να αναλάβετε. Αυτό συμβαίνει επειδή έχετε περισσότερο χρόνο να ανακάμψετε από την πτώση της αγοράς ή την απώλεια αξίας σε μια συγκεκριμένη επένδυση. Έτσι, εάν είστε στα 20 σας, μπορείτε να διαθέσετε περισσότερο από το χαρτοφυλάκιό σας σε πιο επιθετικές επενδύσεις (όπως εταιρείες με προσανατολισμό στην ανάπτυξη και μικρές κεφαλαιοποιήσεις για παράδειγμα).
  • Εάν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, διαθέστε περισσότερο από το χαρτοφυλάκιό σας σε λιγότερο επιθετικές επενδύσεις, όπως εταιρείες σταθερού εισοδήματος και εταιρίες μεγάλης αξίας.
Δώστε προτεραιότητα στα χρέη σας Βήμα 1
Δώστε προτεραιότητα στα χρέη σας Βήμα 1

Βήμα 2. Κατανοήστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση

Να γνωρίζετε πόσο διαθέσιμο εισόδημα έχετε διαθέσιμο για επένδυση. Ρίξτε μια ματιά στον προϋπολογισμό σας και καθορίστε πόσα χρήματα περισσεύουν για επενδύσεις μετά από τα μηνιαία σας έξοδα και αφού διαθέσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που ισοδυναμεί με έξοδα τριών έως έξι μηνών.

Υποβάλετε μια επέκταση για φόρους Βήμα 4
Υποβάλετε μια επέκταση για φόρους Βήμα 4

Βήμα 3. Αναπτύξτε το προφίλ κινδύνου

Το προφίλ κινδύνου καθορίζει τον κίνδυνο που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε. Ακόμα κι αν είστε νέοι, μπορεί να μην θέλετε να διακινδυνεύσετε. Θα επιλέξετε τις επενδύσεις σας με βάση το προφίλ κινδύνου.

  • Σε γενικές γραμμές, οι μετοχές είναι πιο ασταθείς από τα ομόλογα και οι τραπεζικοί λογαριασμοί (λογαριασμοί ελέγχου και ταμιευτηρίου) δεν είναι ασταθείς.
  • Θυμηθείτε, υπάρχει πάντα κίνδυνος ανταλλαγής. Συχνά, όταν παίρνετε λιγότερο ρίσκο, κερδίζετε λιγότερα. Οι επενδυτές ανταμείβονται πλούσια για την ανάληψη σημαντικών κινδύνων, αλλά μπορεί επίσης να αντιμετωπίσουν μεγάλες απώλειες.

Μέρος 2 από 4: Καθιέρωση των στόχων σας

Υπολογισμός κέρδους Βήμα 6
Υπολογισμός κέρδους Βήμα 6

Βήμα 1. Θέστε στόχους για τις επενδύσεις σας

Τι θέλετε να κάνετε με τα χρήματα που κερδίζετε από τις επενδύσεις σας; Θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα; Θέλετε να αγοράσετε ένα ωραίο σπίτι; Θες καραβάκι;

  • Κατά κανόνα, θα θέλετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ανεξάρτητα από τον στόχο σας (αγορά σπιτιού, αποταμίευση για τη σχολική εκπαίδευση ενός παιδιού κ.λπ.). Η ιδέα είναι να αφήσετε την επένδυση να αναπτυχθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, ώστε να έχετε αρκετά για να πληρώσετε για τον στόχο.
  • Εάν ο στόχος σας είναι ιδιαίτερα επιθετικός, θα πρέπει να βάζετε περισσότερα χρήματα στην επένδυση περιοδικά και όχι να επιλέγετε μια πιο επικίνδυνη επένδυση. Με αυτόν τον τρόπο, είναι πιο πιθανό να πετύχετε τον στόχο σας παρά να χάσετε τα χρήματα που έχετε επενδύσει.
Υποβολή επέκτασης για φόρους Βήμα 8
Υποβολή επέκτασης για φόρους Βήμα 8

Βήμα 2. Καθορίστε ένα χρονοδιάγραμμα για τους στόχους σας

Πόσο σύντομα θέλετε να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους; Αυτό θα καθορίσει το είδος των επενδύσεων που πραγματοποιείτε.

  • Εάν ενδιαφέρεστε να λάβετε γρήγορα μια μεγάλη απόδοση της επένδυσής σας και είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε το ρίσκο ότι θα μπορούσατε επίσης να δείτε μεγάλη απώλεια εξίσου γρήγορα, τότε θα επιλέξετε πιο επιθετικές επενδύσεις που έχουν τη δυνατότητα σημαντικής απόδοσης Το Αυτά περιλαμβάνουν υποτιμημένα αποθέματα, αποθέματα πενών και γη που θα εκτιμηθούν γρήγορα σε αξία.
  • Εάν ενδιαφέρεστε να χτίσετε αργά τον πλούτο, θα επιλέξετε επενδύσεις που δημιουργούν βραδύτερη απόδοση επένδυσης με την πάροδο του χρόνου.
Πλούσιο Βήμα 19
Πλούσιο Βήμα 19

Βήμα 3. Προσδιορίστε το επίπεδο ρευστότητας που θέλετε

Ένα «ρευστό» περιουσιακό στοιχείο ορίζεται ως ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί εύκολα να μετατραπεί σε μετρητά. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε γρήγορη πρόσβαση στα χρήματα εάν τα χρειάζεστε σε περίπτωση ανάγκης.

  • Οι μετοχές και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πολύ ρευστά και μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά, συνήθως μέσα σε λίγες ημέρες.
  • Τα ακίνητα δεν είναι πολύ ρευστά. Συνήθως χρειάζονται εβδομάδες ή μήνες για τη μετατροπή ενός ακινήτου σε μετρητά.

Μέρος 3 από 4: Δημιουργία του σχεδίου

Γίνετε εκατομμυριούχος Βήμα 20
Γίνετε εκατομμυριούχος Βήμα 20

Βήμα 1. Αποφασίστε πώς θέλετε να διαφοροποιήσετε

Δεν θέλετε να βάλετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Για παράδειγμα: Κάθε μήνα, μπορεί να θέλετε να τοποθετήσετε το 30% των επενδυτικών σας χρημάτων σε μετοχές, άλλο 30% σε ομόλογα και το υπόλοιπο 40% σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Προσαρμόστε αυτά τα ποσοστά και τις επενδυτικές επιλογές έτσι ώστε να είναι σύμφωνα με τους οικονομικούς σας στόχους.

Πλούσιο Βήμα 13
Πλούσιο Βήμα 13

Βήμα 2. Βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας είναι σύμφωνο με το προφίλ κινδύνου

Εάν βάζετε το 90% του διαθέσιμου εισοδήματός σας σε μετοχές κάθε μήνα, τότε θα χάσετε πολλά χρήματα εάν το χρηματιστήριο καταρρεύσει. Αυτό μπορεί να είναι ένα ρίσκο που είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε, αλλά να είστε σίγουροι ότι αυτό συμβαίνει.

Διαπραγμάτευση προσφοράς Βήμα 6
Διαπραγμάτευση προσφοράς Βήμα 6

Βήμα 3. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο

Εάν δεν είστε βέβαιοι για το πώς να δημιουργήσετε ένα σχέδιο σύμφωνα με τους στόχους και το προφίλ κινδύνου, μιλήστε με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο και λάβετε κάποια σχόλια.

Βρείτε δουλειά στο Ντουμπάι Βήμα 6
Βρείτε δουλειά στο Ντουμπάι Βήμα 6

Βήμα 4. Εξετάστε τις επιλογές σας

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί λογαριασμοί που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για ένα επενδυτικό σχέδιο. Εξοικειωθείτε με μερικά από τα βασικά και βρείτε τι λειτουργεί για εσάς.

  • Δημιουργήστε έναν βραχυπρόθεσμο αποταμιευτικό λογαριασμό έκτακτης ανάγκης με έξοδα διαβίωσης αξίας τριών έως έξι μηνών. Είναι σημαντικό να υπάρχει αυτό για να προστατεύσετε τον εαυτό σας εάν συμβεί κάτι απροσδόκητο (απώλεια εργασίας, τραυματισμός ή ασθένεια κ.λπ.). Αυτά τα χρήματα θα πρέπει να έχουν εύκολη πρόσβαση σε μια βιασύνη.
  • Εξετάστε τις επιλογές σας για μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις. Εάν σκέφτεστε να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση, ίσως θελήσετε να δημιουργήσετε έναν IRA ή 401 (k). Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k) στο οποίο θα ταιριάζει με τη συνεισφορά σας.
  • Αν θέλετε να ξεκινήσετε ένα ταμείο εκπαίδευσης, σκεφτείτε 529 σχέδια και Λογαριασμούς Ταμιευτηρίου Εκπαίδευσης (ESA). Τα κέρδη από αυτούς τους λογαριασμούς είναι απαλλαγμένα από ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, εφόσον χρησιμοποιούνται για την πληρωμή εξόδων εκπαίδευσης.

Μέρος 4 από 4: Αξιολόγηση της προόδου σας

Αγορά μετοχής χωρίς χρηματιστή Βήμα 6
Αγορά μετοχής χωρίς χρηματιστή Βήμα 6

Βήμα 1. Παρακολουθήστε τις επενδύσεις σας κατά καιρούς

Ελέγξτε αν αποδίδουν σύμφωνα με τους στόχους σας. Εάν όχι, επαναξιολογήστε τις επενδύσεις σας και καθορίστε πού πρέπει να γίνουν αλλαγές.

Αγορά μετοχών (για αρχάριους) Βήμα 1
Αγορά μετοχών (για αρχάριους) Βήμα 1

Βήμα 2. Καθορίστε εάν πρέπει να αλλάξετε το προφίλ κινδύνου

Σε γενικές γραμμές, καθώς μεγαλώνετε, θα θέλετε να διακινδυνεύετε λιγότερο. Φροντίστε να προσαρμόσετε τις επενδύσεις σας ανάλογα.

  • Εάν έχετε χρήματα σε επικίνδυνες επενδύσεις, είναι καλή ιδέα να τα πουλήσετε και να μεταφέρετε τα χρήματα σε πιο σταθερές επενδύσεις όταν γερνάτε.
  • Εάν τα οικονομικά σας ανέχονται πολύ καλά τη μεταβλητότητα του χαρτοφυλακίου σας, ίσως θελήσετε να αναλάβετε ακόμη μεγαλύτερο κίνδυνο, ώστε να πετύχετε τους στόχους σας νωρίτερα.
Βήμα 3 χωρίς χρέη
Βήμα 3 χωρίς χρέη

Βήμα 3. Αξιολογήστε εάν συμβάλλετε ή όχι αρκετά για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους

Ενδέχεται να μην βάζετε αρκετά χρήματα από κάθε μισθό στις επενδύσεις σας για να επιτύχετε τους στόχους σας. Σε μια πιο θετική σημείωση, μπορεί να διαπιστώσετε ότι είστε πολύ μπροστά από την επίτευξη των στόχων σας και ότι βάζετε πάρα πολλά χρήματα στις επενδύσεις σας σε τακτική βάση. Σε κάθε περίπτωση, προσαρμόστε ανάλογα τις συνεισφορές σας.

Βίντεο - Χρησιμοποιώντας αυτήν την υπηρεσία, ορισμένες πληροφορίες ενδέχεται να κοινοποιηθούν στο YouTube

Συνιστάται: