4 τρόποι για να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο

Πίνακας περιεχομένων:

4 τρόποι για να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο
4 τρόποι για να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο

Βίντεο: 4 τρόποι για να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο

Βίντεο: 4 τρόποι για να δημιουργήσετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο
Βίντεο: NBA 2K MOBILE BASKETBALL PIGMY PLAYER 2024, Μάρτιος
Anonim

"Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι" είναι μια καλή συμβουλή τόσο στη ζωή όσο και στα οικονομικά. Η διαφοροποίηση ενός χαρτοφυλακίου επενδύσεων μπορεί να βοηθήσει στη συγκράτηση των σκαμπανεβάσεων της αγοράς και της ευρύτερης οικονομίας. Μπορείτε να διαφοροποιήσετε επενδύοντας ταυτόχρονα σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Αυτές οι κατηγορίες περιλαμβάνουν μετοχές (ή "μετοχές"), ομόλογα, χρηματαγορά, εμπορεύματα, πολύτιμα μέταλλα, ακίνητα, πολύτιμους λίθους, καλές τέχνες και οποιοδήποτε από πολλά άλλα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία. Επειδή η μεγαλύτερη αύξηση του πλούτου προέρχεται από την κατοχή μετοχών, οι μετοχές αντιπροσωπεύουν επίσης το μεγαλύτερο ρίσκο σε ένα χαρτοφυλάκιο, οπότε θα θέλετε να διαφοροποιήσετε τις μετοχές σας. Το ακόλουθο άρθρο παρουσιάζει μια σειρά από κοινά αναγνωρισμένα βήματα για την οικοδόμηση πλούτου μέσω ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου επενδύσεων.

Βήματα

Μέθοδος 1 από 4: Διαφοροποίηση σε μετοχές

Βρείτε επενδυτές χωρίς προϊόν Βήμα 5
Βρείτε επενδυτές χωρίς προϊόν Βήμα 5

Βήμα 1. Επενδύστε σε πολλές διαφορετικές εταιρείες

Όταν αγοράζετε μετοχές, αγοράζετε ένα μερίδιο της ιδιοκτησίας μιας εταιρείας. Μπορείτε να αγοράσετε μετοχές σε μεμονωμένες εταιρείες χρησιμοποιώντας έναν διαδικτυακό μεσίτη, όπως το E-Trade, το Charles Schwab ή το TD Ameritrade (μεταξύ πολλών άλλων). Ωστόσο, μην δεσμεύετε ένα μεγάλο μέρος των χρημάτων σας σε καμία εταιρεία. Εάν μια τέτοια εταιρεία έπεφτε σε πρόβλημα, θα μπορούσατε να χάσετε τα περισσότερα χρήματά σας.

  • Για παράδειγμα, η Snap Inc. έλαβε πολύ τύπο όταν κυκλοφόρησε τον Μάρτιο του 2017 με μετοχές στην τιμή των $ 27. Ωστόσο, τον επόμενο Αύγουστο η τιμή της μετοχής είχε πέσει στα 11 $ ανά μετοχή. Αυτό είναι μια πτώση περίπου 60%, η οποία θα έβλαπτε πραγματικά κάποιον που είχε επενδύσει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό στην τιμή ανοίγματος.
  • Για να αποφύγετε μια τέτοια καταστροφή, περιορίστε την επένδυσή σας σε οποιαδήποτε μετοχή στο 5% ή (κατά προτίμηση) λιγότερο του συνολικού χαρτοφυλακίου σας.
Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 14
Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 14

Βήμα 2. Επενδύστε σε διαφορετικούς τομείς

Ολόκληρες βιομηχανίες συχνά ανεβοκατεβαίνουν ως μονάδα. Εάν η τιμή του πετρελαίου αυξηθεί, οι περισσότερες μετοχές που σχετίζονται με το πετρέλαιο θα αυξηθούν ως ομάδα. Όταν η τιμή του πετρελαίου μειώνεται, οι μετοχές των εταιρειών πετρελαίου τείνουν να μειώνονται μαζί. Μπορείτε να προστατευθείτε από αυτόν τον κίνδυνο επενδύοντας σε διάφορους κλάδους ή τομείς της οικονομίας.

  • Οι κύριοι τομείς περιλαμβάνουν την τεχνολογία, την υγειονομική περίθαλψη, τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, την ενέργεια, τις υπηρεσίες επικοινωνίας, τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και τη γεωργία.
  • Οι βιομηχανίες ή οι τομείς που επιλέγετε θα πρέπει να έχουν χαμηλή συσχέτιση μεταξύ τους. Δηλαδή, επενδύστε σε διάφορους τομείς των οποίων οι τιμές των μετοχών τείνουν να μειώνονται σε διαφορετικές χρονικές στιγμές. Για παράδειγμα, η τεχνολογία και οι υπηρεσίες επικοινωνίας μπορεί να είναι πολύ στενά συνδεδεμένες. Από την άλλη πλευρά, η ενέργεια και η υγειονομική περίθαλψη δεν σχετίζονται στενά και αναμένεται να αυξηθούν ή να μειωθούν χωριστά.
Βρείτε επενδυτές χωρίς προϊόν Βήμα 27
Βρείτε επενδυτές χωρίς προϊόν Βήμα 27

Βήμα 3. Κοιτάξτε τις ξένες μετοχές

Καθώς η οικονομία σε μια χώρα παραπαίει, η οικονομία σε άλλες χώρες μπορεί να πάει καλά. Για το λόγο αυτό, ορισμένοι ειδικοί συνιστούν να διαφοροποιηθείτε αγοράζοντας ξένες μετοχές εκτός από τις εγχώριες μετοχές που κατέχετε.

Η αγορά μετοχών σε πολυεθνικές εταιρείες σας εκθέτει αυτόματα στις διεθνείς αγορές. Για παράδειγμα, εάν αγοράζετε μετοχές της McDonald's, επενδύετε ήδη σε ξένες αγορές, αφού τα McDonald's έχουν επεκταθεί σε περισσότερες από 100 χώρες

Μέθοδος 2 από 4: Επένδυση σε άλλα περιουσιακά στοιχεία

Χρηματοδότηση Επενδύσεων σε ακίνητα Βήμα 14
Χρηματοδότηση Επενδύσεων σε ακίνητα Βήμα 14

Βήμα 1. Διαφοροποιήστε με ομόλογα

Όταν μια εταιρεία ή μια κυβέρνηση χρειάζεται να συγκεντρώσει χρήματα, μπορεί να τα δανειστεί εκδίδοντας ομόλογα στο κοινό. Ένα ομόλογο είναι μια υπόσχεση για την εξόφληση δανεισμένων χρημάτων, συνοδευόμενη από ένα ορισμένο ποσό τόκων. Η κατοχή ομολόγων είναι ένας καλός τρόπος για να αντισταθμιστεί ο κίνδυνος των ιδίων κεφαλαίων, επειδή οι τιμές των ομολόγων τείνουν να κινούνται σε κατεύθυνση αντίθετη από τις αξίες των μετοχών γενικά.

  • Μπορείτε να αγοράσετε μεμονωμένα ομόλογα ή να επενδύσετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο ομολόγων. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο κατέχει ένα χαρτοφυλάκιο πολλών διαφορετικών εταιρικών ή κρατικών ομολόγων. Ερευνήστε ένα ταμείο για να δείτε πόσο διαφοροποιημένες είναι οι συμμετοχές του πριν αγοράσετε μετοχές. Όπως και με τις μετοχές, η διαφοροποίηση των ομολόγων είναι πολύ επιθυμητή.
  • Τα ομόλογα βαθμολογούνται με βάση την πιστοληπτική ικανότητα του εκδότη. Βρείτε αξιολογήσεις ομολόγων στις υπηρεσίες πιστοληπτικής ικανότητας Moody's ή Standard & Poor's. Ένα ομόλογο υψηλής βαθμολογίας θα προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο αλλά υψηλότερη πιθανότητα αποπληρωμής. Επιλέξτε ομόλογα ή κεφάλαια ομολόγων που αντικατοπτρίζουν την ανοχή σας στον κίνδυνο. Ένας επιθετικός επενδυτής (του οποίου η ανοχή κινδύνου είναι υψηλή) μπορεί να επιλέξει ομόλογα με υψηλότερο επιτόκιο αλλά χαμηλότερη αξιολόγηση ασφάλειας.
Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 2
Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 2

Βήμα 2. Επενδύστε σε ομόλογα ή γραμμάτια του αμερικανικού Δημοσίου για αυξημένη ασφάλεια

Τα αμερικανικά ομόλογα είναι οι ασφαλέστεροι τίτλοι που μπορείτε να έχετε. Δανείζετε χρήματα στην κυβέρνηση των ΗΠΑ και λαμβάνετε μια υπόσχεση για αποπληρωμή. Τα ομόλογα του Δημοσίου αυξάνονται συχνά όταν η χρηματιστηριακή αγορά πέφτει, επομένως είναι ένας καλός τρόπος για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας.

Διαχείριση των οικονομικών σας χωρίς τραπεζικό λογαριασμό Βήμα 10
Διαχείριση των οικονομικών σας χωρίς τραπεζικό λογαριασμό Βήμα 10

Βήμα 3. Εξετάστε τα κεφάλαια της αγοράς χρήματος

Ένα τέτοιο κεφάλαιο είναι παρόμοιο με έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Το ταμείο επενδύει χρήματα σε οχήματα χαμηλού κινδύνου, όπως πιστοποιητικά καταθέσεων και κρατικούς τίτλους. Μπορείτε να αγοράσετε CD και κρατικά ομόλογα μόνοι σας, αλλά ένας λογαριασμός στην αγορά χρήματος μπορεί να είναι πιο βολικός, διότι θα επενδύσει για εσάς με ονομαστική αμοιβή.

Ως πρόσθετο όφελος, ορισμένοι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος σάς επιτρέπουν να γράφετε επιταγές (ή να χρησιμοποιείτε χρεωστική κάρτα) στο λογαριασμό. Ωστόσο, θα περιοριστείτε στον αριθμό των αναλήψεων που μπορείτε να κάνετε ανά έτος

Επενδύστε σε αγροτικά ακίνητα στο Ιλινόις Βήμα 12
Επενδύστε σε αγροτικά ακίνητα στο Ιλινόις Βήμα 12

Βήμα 4. Ξεχάστε τα προϊόντα

Ορισμένοι ειδικοί συνιστούν τη διαφοροποίηση αγοράζοντας προϊόντα όπως λάδι, σιτάρι, χρυσό και ζώα. Αυτά τα εμπορεύματα δεν έχουν καμία συσχέτιση με το χρηματιστήριο, επομένως η αξία αυτών των εμπορευμάτων δεν θα επηρεαστεί εάν η χρηματιστηριακή αγορά καταρρεύσει. Ωστόσο, τα προϊόντα είναι ένα κακό στοίχημα εάν ψάχνετε να αγοράσετε και να κρατήσετε επενδύσεις. Τα εμπορεύματα προορίζονται να διαπραγματεύονται τακτικά και ως εκ τούτου θεωρούνται κερδοσκοπία (τζόγος) και όχι επένδυση.

Ξεκινήστε με επενδύσεις σε ακίνητα Βήμα 1
Ξεκινήστε με επενδύσεις σε ακίνητα Βήμα 1

Βήμα 5. Επενδύστε σε ακίνητα

Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να αγοράσετε μια πολυκατοικία και να την νοικιάσετε σε ενοικιαστές. Ωστόσο, μπορεί να μην έχετε το χρόνο ή την ενέργεια να εμπλακείτε σε κάτι που μπορεί να είναι περίπλοκο. Αντίθετα, μπορείτε να επενδύσετε σε REITs, καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα. Με αυτήν την επιλογή επενδύετε σε εταιρείες που κατέχουν ακίνητα. Σε αντάλλαγμα για την επένδυσή σας, λαμβάνετε ένα μερίδιο από το εισόδημα των εταιρειών.

  • Πολλά REIT χρεώνουν πολύ υψηλά τέλη, επομένως ίσως να μην είναι ο καλύτερος τρόπος για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.
  • Μια άλλη επιλογή είναι να επενδύσετε σε αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε ΑΕΠΕΠ. Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει πολύ χρόνο έρευνας αφήνοντας τους διαχειριστές κεφαλαίων να κάνουν την έρευνα για εσάς. Πληρώνετε φυσικά για αυτήν την υπηρεσία, αλλά μπορεί να σας αξίζει αν εκτιμάτε τον χρόνο σας.

Μέθοδος 3 από 4: Επένδυση σε αμοιβαία και άλλα ταμεία για τη διαφορετικότητα

Επενδύστε όταν είστε σε χρέος Βήμα 7
Επενδύστε όταν είστε σε χρέος Βήμα 7

Βήμα 1. Διαφοροποιηθείτε εύκολα με αμοιβαία κεφάλαια

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα χαρτοφυλάκιο που διαχειρίζεται ένας διαχειριστής κεφαλαίου. Η αγορά σε αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας πολύ καλός τρόπος για διαφοροποίηση, διότι κάθε χαρτοφυλάκιο μπορεί να κατέχει πολλαπλές μετοχές και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να κατέχει μετοχές ή/και ομόλογα από 40 εταιρείες σε διάφορους τομείς. Αγοράζοντας ένα ταμείο, μπορείτε να λάβετε άμεση διαφοροποίηση.

  • Ωστόσο, τα αμοιβαία κεφάλαια δεν διαφοροποιούνται αυτόματα. Όλα εξαρτώνται από τα περιουσιακά στοιχεία που διατηρούνται στο χαρτοφυλάκιο. Αναλύστε προσεκτικά τις μεμονωμένες συμμετοχές στο χαρτοφυλάκιο. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια θα διαφοροποιηθούν καλύτερα από άλλα.
  • Εάν επενδύετε μέσω ενός σχεδίου που χορηγείται από εργοδότες (όπως 401k ή IRA), το πιθανότερο είναι ότι επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια.
Αντιδράστε εάν η τράπεζά σας κλείσει τον λογαριασμό σας Βήμα 6
Αντιδράστε εάν η τράπεζά σας κλείσει τον λογαριασμό σας Βήμα 6

Βήμα 2. Επενδύστε σε ένα ανταλλασσόμενο κεφάλαιο (ETF)

Ένα ETF είναι σαν αμοιβαίο κεφάλαιο, εκτός αν το αγοράζετε σε χρηματιστήριο και όχι από ταμείο. Τα ETF έχουν γενικά χαμηλότερα τέλη από τα αμοιβαία κεφάλαια, επομένως είναι μια καλή επιλογή για τους επενδυτές.

Όπως και με τα αμοιβαία κεφάλαια, ένα ETF δεν διαφοροποιείται αυτόματα. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε ένα ETF πετρελαίου, το οποίο είναι συγκεντρωμένο σε έναν κλάδο. Αναλύστε προσεκτικά τις υποκείμενες επενδύσεις για να βεβαιωθείτε ότι το ETF έχει την απαραίτητη ποικιλομορφία

Βρείτε επενδυτές χωρίς προϊόν Βήμα 18
Βρείτε επενδυτές χωρίς προϊόν Βήμα 18

Βήμα 3. Εξετάστε ένα ταμείο ευρετηρίου

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σχεδιασμένο για την παρακολούθηση ενός δείκτη, όπως ο δείκτης Standard & Poor's 500 ή ο DJ Wilshire 5000, ο οποίος παρακολουθεί ολόκληρο το χρηματιστήριο των ΗΠΑ. Είναι ένας εύκολος τρόπος για να αποκτήσετε ευρεία έκθεση στην αγορά και έτσι να διαφοροποιήσετε.

  • Θυμηθείτε ότι θέλετε να διαφοροποιήσετε τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Μην ξεχνάτε τα ομόλογα, τα ταμεία και την αγορά χρήματος. Ορισμένα κεφάλαια επενδύουν σε αυτά τα άλλα περιουσιακά στοιχεία.
  • Θυμηθείτε επίσης ότι όλα τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF χρεώνουν τέλη για την υπηρεσία τους. Διερευνήστε το μέγεθος αυτών των τελών πριν δεσμεύσετε χρήματα. Υπάρχουν πολλά καλά κεφάλαια που χρεώνουν συνολικές χρεώσεις μικρότερες από 1% του υπολοίπου του λογαριασμού σας, οπότε δεν υπάρχει βάσιμος λόγος να πληρώσετε περισσότερα από αυτό. Εάν κάνετε την έρευνά σας, θα πρέπει να είστε σε θέση να βρείτε χρήματα που είναι σωστά διαφοροποιημένα.
  • Όσον αφορά τις μετοχές, επιδιώξτε να διατηρήσετε τουλάχιστον 20 μετοχές σε διάφορους τομείς. Μπορείτε να επενδύσετε επιλέγοντας μεμονωμένες μετοχές ή μπορείτε πιο εύκολα να διαφοροποιηθείτε επενδύοντας σε ένα ταμείο που περιέχει εκατοντάδες μετοχές ή/και ομόλογα.
Γίνετε Επενδυτικός Τραπεζίτης Βήμα 16
Γίνετε Επενδυτικός Τραπεζίτης Βήμα 16

Βήμα 4. Λάβετε συμβουλές από ειδικούς

Η κατάσταση κάθε ατόμου είναι διαφορετική και δεν υπάρχει μια σωστή προσέγγιση διαφοροποίησης για όλους. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να συναντηθείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο "μόνο για αμοιβή" που μπορεί να σας βοηθήσει να αναλύσετε την κατάστασή σας. Αναζητήστε έναν σύμβουλο που είναι πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (ΚΑΠ). Για να κερδίσουν αυτόν τον χαρακτηρισμό, οι υποψήφιοι πρέπει να πληρούν συγκεκριμένη εμπειρία, εκπαίδευση και ηθικά πρότυπα. Ο σύμβουλος πρέπει επίσης να είναι καταπιστευματοδόχος, κάποιος νομικά υποχρεωμένος να εργάζεται κυρίως για το συμφέρον σας. (Απλά ρωτήστε: "Είστε πιστός;" Εάν δεν λάβετε ένα άμεσο "ναι" για απάντηση, βρείτε άλλο σύμβουλο.)

  • Μπορείτε να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο μόνο με αμοιβή μέσω της Εθνικής Ένωσης Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων. Σύμβουλος μόνο με χρέωση είναι αυτός που δεν κερδίζει προμήθεια προτείνοντας την αγορά συγκεκριμένων χρηματοοικονομικών προϊόντων.
  • Συζητήστε τους επενδυτικούς σας στόχους με τον σύμβουλό σας. Πολλοί επενδύουν για συνταξιοδότηση και αυτό που χαρακτηρίζεται ως ένα καλά κατασκευασμένο χαρτοφυλάκιο θα αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Καθώς ένας επενδυτής μεγαλώνει, θα θέλει να αυξήσει την αναλογία ομολόγων προς μετοχές στο χαρτοφυλάκιό του, προκειμένου να μειώσει τον κίνδυνο. (Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να το κάνουν αυτό αυτόματα για εσάς.)

Μέθοδος 4 από 4: Αγορά και πώληση έξυπνα

Επενδύστε στο πετρέλαιο Βήμα 2
Επενδύστε στο πετρέλαιο Βήμα 2

Βήμα 1. Αναλύστε την ανοχή κινδύνου

Πόσο άνετα αναλαμβάνετε οικονομικούς κινδύνους; Όσο πιο επιθετικός είναι ένας επενδυτής (όσο μεγαλύτερες είναι οι ανταμοιβές που ελπίζουν να επιτύχουν), τόσο μεγαλύτερο θα πρέπει να είναι το μερίδιο του χαρτοφυλακίου τους - και τόσο μεγαλύτερη η ανοχή τους στον κίνδυνο.

  • Ένα συντηρητικό χαρτοφυλάκιο μπορεί να έχει μόνο 20% σε μετοχές, 70% σε ομόλογα και 10% σε μετρητά και ισοδύναμα μετρητών (συμπεριλαμβανομένων των πιστοποιητικών καταθέσεων, των αποδοχών των τραπεζών, των ομολόγων και άλλων μέσων της χρηματαγοράς).
  • Ένα άτομο πιο ανεκτικό στον κίνδυνο μπορεί να επενδύσει 70% σε μετοχές, 20% σε ομόλογα και 10% σε μετρητά ή ισοδύναμα μετρητών.
Ακύρωση Εντολής Χρήματος Βήμα 9
Ακύρωση Εντολής Χρήματος Βήμα 9

Βήμα 2. Επενδύστε σε περιοδική βάση

Ας υποθέσουμε ότι έχετε 6, 000 δολάρια για να επενδύσετε σε ένα χρόνο. Εάν επενδύσετε όλα αυτά τα χρήματα ταυτόχρονα, μπορεί να αγοράσετε ακούσια στην αγορά τη στιγμή που οι μετοχές έχουν σχετικά υψηλή τιμή. Μια καλύτερη επιλογή είναι να επενδύσετε 500 $ το μήνα. Θα επενδύατε το ίδιο χρηματικό ποσό σε ένα χρόνο, αλλά καθώς οι τιμές αυξάνονται και μειώνονται, είναι πιθανό να αποκτήσετε μεγαλύτερο αριθμό μετοχών μέχρι το τέλος του έτους.

Αυτός ο τύπος επένδυσης ονομάζεται «μέσος όρος κόστους σε δολάρια» και σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από τις αναπόφευκτες πτώσεις τιμών που συμβαίνουν τακτικά στην αγορά

Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 1
Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 1

Βήμα 3. Αποφύγετε το χρονοδιάγραμμα της αγοράς

Mightσως ονειρευτείτε να μπείτε στο χρηματιστήριο σε χαμηλότερη τιμή και στη συνέχεια να πουλήσετε στην κορυφή. Πολλοί άνθρωποι που προσπαθούν να «χρονομετρήσουν» την αγορά με αυτόν τον τρόπο καταλήγουν να χάνουν χρήματα, επειδή η αναγνώριση της κορυφής ή του κατώτατου όρου της αγοράς δεν είναι δυνατή παρά μόνο μετά το γεγονός.

Βήμα 4. Επιλέξτε τα κατάλληλα περιουσιακά στοιχεία με βάση το πότε σκοπεύετε να αποσύρετε τα έσοδα από επενδύσεις

Για παράδειγμα, εάν έχετε 40 χρόνια πριν προγραμματίσετε να συνταξιοδοτηθείτε, μπορείτε να βγείτε από τις κορυφές και τις κοιλάδες στο χρηματιστήριο. Υπάρχει λιγότερος λόγος ανησυχίας εάν η αγορά πέσει όταν είστε στα 30 σας, επειδή έχετε πολύ χρόνο να ανακτήσετε τις απώλειές σας. Ένα νεότερο άτομο μπορεί να αντέξει οικονομικά να είναι πιο επιθετικό στην επένδυσή του από ένα ηλικιωμένο άτομο.

Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 11
Ξεπεράστε τον φόβο επένδυσης Βήμα 11

Βήμα 5. Εξισορροπήστε το χαρτοφυλάκιό σας όταν είναι απαραίτητο

Η δημιουργία ενός διαφορετικού χαρτοφυλακίου δεν είναι μια εφάπαξ εκδήλωση. Αντ 'αυτού, μπορεί να χρειαστεί να επαναπροσδιορίζετε περιοδικά το χαρτοφυλάκιό σας. Ελέγξτε τις επενδύσεις σας μία φορά το χρόνο και δείτε αν εξακολουθούν να ευθυγραμμίζονται με τους επενδυτικούς σας στόχους.

  • Mightσως χρειαστεί να επαναπροσδιορίσετε εάν ορισμένα περιουσιακά στοιχεία υπερτερούν των άλλων. Για παράδειγμα, οι μετοχές σας ενδέχεται να βρίσκονται σε υψηλό επίπεδο για έξι χρόνια. Αν και αποτελούσαν το 50% του χαρτοφυλακίου σας όταν ξεκινήσατε να επενδύετε, τώρα αποτελούν το 70% μέσω της εκτίμησης των τιμών. Υποθέτοντας ότι εξακολουθείτε να θέλετε οι μετοχές να αποτελούν το 50% του χαρτοφυλακίου σας, θα χρειαστεί να πουλήσετε ορισμένες μετοχές και να τις αντικαταστήσετε με ομόλογα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία για να διατηρήσετε την προτιμώμενη αναλογία σας.
  • Η εξισορρόπηση μπορεί να προκαλέσει φορολογικές συνέπειες ή τέλη συναλλαγής. Αναλύστε προσεκτικά τη διαδικασία με τον οικονομικό σας σύμβουλο πριν προχωρήσετε.
  • Εάν επενδύσετε μέσω ενός "ισορροπημένου" αμοιβαίου κεφαλαίου, συνήθως θα κάνουν αυτόματα την αναπροσαρμογή για εσάς αυτόματα. (Ένα «ισορροπημένο» κεφάλαιο επενδύει τόσο σε μετοχές όσο και σε ομόλογα.)

Βίντεο - Χρησιμοποιώντας αυτήν την υπηρεσία, ορισμένες πληροφορίες ενδέχεται να κοινοποιηθούν στο YouTube

Συνιστάται: