Πώς να αναπτύξετε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια: 12 βήματα

Πίνακας περιεχομένων:

Πώς να αναπτύξετε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια: 12 βήματα
Πώς να αναπτύξετε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια: 12 βήματα

Βίντεο: Πώς να αναπτύξετε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια: 12 βήματα

Βίντεο: Πώς να αναπτύξετε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια: 12 βήματα
Βίντεο: Συμβουλές για να Πετύχεις Γρήγορη Πώληση Ακινήτου | #Mesitis4U με τον Νίκο Κατσιαντώνη επ5 2024, Μάρτιος
Anonim

Ο μέσος Αμερικανός απόφοιτος κολεγίου έχει πάνω από $ 30, 000 χρέος φοιτητικού δανείου, καθιστώντας τα φοιτητικά δάνεια βασική προτεραιότητα για τα περισσότερα άτομα που αποφοίτησαν πρόσφατα. Αυτό το επίπεδο χρέους μπορεί να φαίνεται πολύ, αλλά η ανάπτυξη ενός ισχυρού σχεδίου αποπληρωμής μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε το χρέος σας διαχειρίσιμο μέχρι να μπορέσετε να το εξοφλήσετε πλήρως. Αναπτύξτε το δικό σας σχέδιο δράσης για φοιτητικό δάνειο, ερευνώντας και επιλέγοντας το κατάλληλο πρόγραμμα αποπληρωμής για εσάς, αποφασίζοντας εάν θέλετε να ενοποιήσετε τα δάνειά σας, δημιουργώντας έναν μακροπρόθεσμο προϋπολογισμό για να εξοφλήσετε πρώτα τα μεγαλύτερα δάνεια σας και δίνοντας προτεραιότητα στις πληρωμές για να αποφύγετε την αθέτηση.

Βήματα

Μέρος 1 από 3: Επιλογή σχεδίου πληρωμής

Αναπτύξτε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 1
Αναπτύξτε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 1

Βήμα 1. Ορίστε έναν στόχο Υπάρχουν διάφοροι τρόποι προσέγγισης της αποπληρωμής των φοιτητικών σας δανείων

Αποφασίστε αν ψάχνετε έναν τρόπο να αντέξετε οικονομικά την ελάχιστη πληρωμή κάθε δανείου, έναν τρόπο να εξοφλήσετε γρήγορα τα μεγάλα δάνεια, έναν τρόπο να εξοφλήσετε πλήρως τα δάνεια σας γρήγορα ή κάτι άλλο.

  • Η γνώση του στόχου σας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιο είναι το πρόγραμμα πληρωμών που είναι κατάλληλο για εσάς, καθώς ορισμένα σας βοηθούν να εξοφλήσετε τα χρέη πιο γρήγορα, ενώ ορισμένα χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να πληρώσουν, αλλά καθιστούν τις μεμονωμένες πληρωμές πιο εύχρηστες.
  • Κατά τον καθορισμό των στόχων σας, λάβετε υπόψη τους άλλους οικονομικούς σας στόχους και μιλήστε με επαγγελματίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε αυτούς. Για παράδειγμα, μπορεί επίσης να θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι σύντομα. Θα μπορούσατε να μιλήσετε με έναν επαγγελματία στεγαστικών δανείων για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για την αγορά ενός σπιτιού ενώ εξοφλείτε τα δάνεια σας.
Αναπτύξτε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 2
Αναπτύξτε ένα σχέδιο δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 2

Βήμα 2. Ερευνήστε τις επιλογές σας

Η ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια προσφέρει μια σειρά σχεδίων αποπληρωμής για διαφορετικά επίπεδα εισοδήματος και ικανότητες αποπληρωμής. Ελέγξτε προσεκτικά τις επιλογές πληρωμής και τα κριτήρια για κάθε πρόγραμμα αποπληρωμής φοιτητικού δανείου για να δείτε αν θα μπορούσε να καλύψει τις ανάγκες σας.

  • Το Πρότυπο Πρόγραμμα Αποπληρωμής μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τα περισσότερα Ομοσπονδιακά Φοιτητικά Δάνεια και ο δανειολήπτης πληρώνει ένα σταθερό ποσό κατά τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής, το οποίο μπορεί να είναι έως 30 έτη.
  • Το Πρόγραμμα Μεταπτυχιακής Αποπληρωμής μπορεί να εφαρμοστεί στα περισσότερα Ομοσπονδιακά Φοιτητικά Δάνεια, με τις πληρωμές να ξεκινούν από χαμηλότερα ποσά και να αυξάνονται σταδιακά κάθε δύο χρόνια για έως και 30 χρόνια.
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 3
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 3

Βήμα 3. Ελέγξτε την καταλληλότητα για σχέδια με βάση το εισόδημα

Ορισμένα σχέδια αποπληρωμής φοιτητικού δανείου εξαρτώνται από το διακριτικό σας εισόδημα ή/και το λόγο χρέους προς εισόδημα. Χρησιμοποιήστε τον ιστότοπο Federal Federal Aid για να διαβάσετε σχετικά με τα σχέδια που βασίζονται στο εισόδημα και τα απαραίτητα προσόντα για κάθε πρόγραμμα.

  • Το Σχέδιο Pay As You Earn και το Αναθεωρημένο Πρόγραμμα Pay As You Earn μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε απευθείας επιδοτούμενα, μη επιδοτούμενα και PLUS δάνεια και έχει μηνιαίες πληρωμές ίση με το 10% του διακριτικού σας εισοδήματος με συγχώρεση μετά από 20 έως 25 χρόνια.
  • Σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος προσφέρονται σε όσους έχουν υψηλό λόγο χρέους προς εισόδημα και προσφέρουν πληρωμές καθορισμένες στο 10% ή 15% του διακριτικού σας εισοδήματος, με πλήρη συγχώρεση δανείου μετά από 20 έως 25 χρόνια.
  • Τα σχέδια που εξαρτώνται από το εισόδημα είναι ανοιχτά σε οποιονδήποτε δανειολήπτη με άμεσα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια και απαιτούν πάγιες πληρωμές στο 20% του διακριτικού σας εισοδήματος με συγχώρεση μετά από 25 χρόνια.
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 4
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 4

Βήμα 4. Προσδιορίστε τυχόν ιδιωτικά δάνεια

Τα μη ομοσπονδιακά δάνεια δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακό σχέδιο αποπληρωμής. Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση στο AnnualCreditReport.com για να δείτε εάν έχετε ιδιωτικά δάνεια και αν ναι, για να λάβετε τα ακριβή ποσά και τους παρόχους δανείων για καθένα.

  • Τα ιδιωτικά δάνεια είναι πολύ πιο δύσκολο να ενοποιηθούν και συχνά δεν έχουν πολλές επιλογές αποπληρωμής. Εάν διαθέτετε ιδιωτικό φοιτητικό δάνειο, επικοινωνήστε αμέσως με τον τεχνικό για να ρωτήσετε σχετικά με τις ημερομηνίες λήξης του δανείου και τα ποσά πληρωμής.
  • Εάν έχετε μεγάλο ποσό σε ιδιωτικά δάνεια, μπορεί να σας βοηθήσει να μιλήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή σχετικά με τις επιλογές σας για αποπληρωμή.
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 5
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 5

Βήμα 5. Ενοποιήστε τα δάνεια σας

Εάν έχετε ξεπεράσει τα δάνεια σας για περισσότερα από μερικά χρόνια ή μερικές χιλιάδες δολάρια, κοιτάξτε την ενοποίηση. Η ομοσπονδιακή ενοποίηση φοιτητικών δανείων μπορεί να εφαρμοστεί απευθείας μέσω διαδικτύου, ενώ ορισμένα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια μπορούν να ενοποιηθούν μέσω ιδιωτικής τράπεζας.

  • Η ενοποίηση συγκεντρώνει όλα τα δάνεια σας, επιτρέποντάς σας να πραγματοποιήσετε μία πληρωμή και να διατηρήσετε ένα ενιαίο σταθερό επιτόκιο, αντί να πληρώσετε ένα μεταβλητό επιτόκιο. Προωθεί επίσης την περίοδο αποπληρωμής έως και 30 έτη.
  • Η ενοποίηση των δανείων μπορεί να σημαίνει την πληρωμή περισσότερων τόκων με την πάροδο του χρόνου, και έτσι δεν ενδείκνυται για εκείνους με μικρό ποσό χρέους ή για όσους βρίσκονται εντός δύο έως τριών ετών από την πλήρη εξόφληση.
  • Η ενοποίηση των δανείων είναι απαραίτητη για ορισμένα ομοσπονδιακά προγράμματα αποπληρωμής.

Μέρος 2 από 3: Δημιουργία Προσωπικού Σχεδίου Αποπληρωμής

Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 6
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 6

Βήμα 1. Υπολογίστε τα ποσά αποπληρωμής

Ρίξτε μια ματιά στις δηλώσεις φοιτητικού σας δανείου ή χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή πληρωμών για να μάθετε πόσα θα πληρώνετε το μήνα για τα δάνεια σας. Εάν δεν έχετε επιλέξει ήδη σχέδιο αποπληρωμής, κοιτάξτε διαφορετικά σχέδια για να δείτε πώς θα μπορούσαν να λειτουργήσουν οι πληρωμές σας με την πάροδο του χρόνου.

  • Ακόμα κι αν βρίσκεστε σε ομοσπονδιακό σχέδιο αποπληρωμής, μπορείτε συχνά να αλλάξετε το σχέδιό σας καθώς εξοφλείτε. Κοιτάξτε διαφορετικά σχέδια για να δείτε τι είναι διαχειρίσιμο για εσάς.
  • Ρίξτε μια ματιά στις τρέχουσες καταστάσεις δανείου για να δείτε πόσο πληρώνετε αυτήν τη στιγμή και συγκρίνετε το με άλλα προγράμματα αποπληρωμής για να δείτε εάν είστε στο σωστό σχέδιο αποπληρωμής για εσάς.
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 7
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 7

Βήμα 2. Αναπτύξτε έναν προϋπολογισμό

Τα σχέδια αποπληρωμής σας θα υπαγορεύουν το ελάχιστο ποσό που πρέπει να πληρώσετε για κάθε δάνειο, αλλά είναι σκόπιμο να πληρώσετε περισσότερα από τις ελάχιστες πληρωμές όταν είναι δυνατόν. Ρίξτε μια ματιά στα τρέχοντα κέρδη σας και δείτε πού μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για τα δάνεια σας. Εξετάστε τομείς όπως οι δαπάνες για φαγητό έξω, ρούχα και αγορές νοικοκυριών για να βρείτε μέρη στον προϋπολογισμό σας για να δημιουργήσετε χώρο για δάνεια.

  • Στην ιδανική περίπτωση, περίπου το 20% του συνολικού εισοδήματός σας πρέπει να πηγαίνει στην εξόφληση των χρεών σας, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων και των πιστωτικών καρτών.
  • Προσθέστε το κόστος πληρωμής όλων των τρεχουσών ελάχιστων πληρωμών χρέους. Στη συνέχεια, υπολογίστε το 20% του εισοδήματός σας. Εάν είστε σε θέση, ξεκινήστε να πληρώνετε οποιαδήποτε διαφορά στα ποσά αυτά προς το χρέος του δανείου σας.
  • Προσπαθήστε να μειώσετε τις δαπάνες σε περιττούς τομείς. Εάν πηγαίνετε για φαγητό δύο φορές την εβδομάδα, για παράδειγμα, δοκιμάστε να βγείτε μία φορά την εβδομάδα και τοποθετήστε τα χρήματα που θα είχατε ξοδέψει για το άλλο γεύμα στα δάνεια σας.
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 8
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 8

Βήμα 3. Δώστε προτεραιότητα στα δάνεια σας

Θα χρειαστεί να κάνετε πληρωμές για όλα τα φοιτητικά σας δάνεια, αλλά θα πρέπει να δώσετε προτεραιότητα στην πληρωμή για μεγαλύτερα δάνεια ή σε υψηλότερα επιτόκια. Εάν είστε σε θέση να κάνετε πάνω από την ελάχιστη πληρωμή για οποιοδήποτε από τα δάνεια σας, τοποθετήστε τα επιπλέον χρήματά σας σε μεγαλύτερα δάνεια.

Τα μικρότερα δάνεια, ακόμη και αν έχουν ελαφρώς υψηλότερα επιτόκια, θα συγκεντρώσουν τελικά λιγότερους τόκους συνολικά. Βάλτε πρώτα οτιδήποτε πάνω από τις ελάχιστες πληρωμές σας για το μεγαλύτερο δάνειό σας ή τα δάνεια σας με επιτόκια άνω του μέσου όρου

Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 9
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 9

Βήμα 4. Εξετάστε τις επιλογές συγχώρεσης

Οι πληρωμές που πραγματοποιούνται βάσει συγκεκριμένων σχεδίων ενώ εργάζεστε σε δημόσια υπηρεσία ή ως εκπαιδευτικός ενδέχεται να σας πληρούν τις προϋποθέσεις για συγχώρεση των δανείων σας μετά από μειωμένο χρονικό διάστημα. Εξετάστε αν θέλετε μια καριέρα δημόσιας υπηρεσίας ως μέρος του σχεδίου αποπληρωμής του δανείου σας.

  • Η συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας ισχύει για όσους εργάζονται για το δημόσιο ή σε μη κερδοσκοπική θέση.
  • Η συγχώρεση προσφέρεται μετά από 10 χρόνια πραγματοποίησης επιλέξιμων πληρωμών ή 120 πληρωμών που πληρούν τις προϋποθέσεις.

Μέρος 3 από 3: Εξόφληση των δανείων σας

Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 10
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 10

Βήμα 1. Εγγραφείτε στην αυτόματη εξόφληση

Όχι μόνο η δημιουργία αυτόματης πληρωμής για ομοσπονδιακά δάνεια διασφαλίζει ότι πληρώνετε εγκαίρως κάθε φορά, θα μπορούσε επίσης να σας βοηθήσει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μείωση επιτοκίου 0,25 %. Ελέγξτε απευθείας με τον εξυπηρετητή δανείου σας για να δείτε εάν είναι διαθέσιμη η αυτόματη πληρωμή και για οδηγίες εγγραφής.

  • Εάν δεν γνωρίζετε ποιος είναι ο εξυπηρετητής δανείου σας, μπορείτε να καλέσετε το γραφείο Federal Student Aid ή να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας στο Federal Federal Student Aid online.
  • Εάν δυσκολεύεστε να καλύψετε τις πληρωμές σας, τότε η αυτόματη πληρωμή μπορεί να μην είναι καλή επιλογή. Τα τέλη υπερανάληψης και επιστροφής πληρωμής θα είναι υψηλότερα από τα τέλη καθυστέρησης.
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 11
Ανάπτυξη σχεδίου δράσης για φοιτητικά δάνεια Βήμα 11

Βήμα 2. Βάλτε απρόσμενα χρήματα για δάνεια

Εάν τυχαίνει να λάβετε ένα απροσδόκητο μετρητά, είτε πρόκειται για κέρδη από λαχεία, επιστροφή φόρου ή μερικά επιπλέον δολάρια ως δώρο γενεθλίων, εφαρμόστε το απευθείας στα φοιτητικά σας δάνεια. Αυτό σας επιτρέπει να συνεισφέρετε περισσότερο από ό, τι συνήθως θα κάνατε στο χρέος σας χωρίς να επιβαρύνετε τον προϋπολογισμό σας.

Εάν δεν θέλετε να τοποθετήσετε όλα τα επιπλέον χρήματά σας στα δάνεια σας, προσπαθήστε να βάλετε τουλάχιστον μερικά από αυτά σε αποπληρωμή. Εάν δεν μπορείτε να συνεισφέρετε 100%, προσπαθήστε να συνεισφέρετε τουλάχιστον 50%

Αναπτύξτε ένα Σχέδιο Δράσης για Φοιτητικά Δάνεια Βήμα 12
Αναπτύξτε ένα Σχέδιο Δράσης για Φοιτητικά Δάνεια Βήμα 12

Βήμα 3. Αποφύγετε πάση θυσία την προεπιλογή

Η αθέτηση δανείου μπορεί να οδηγήσει σε αυστηρές κυρώσεις, με την κυβέρνηση να μπορεί να κερδίσει έως και το 15% των μισθών σας και να αφαιρέσει κομμάτια από τυχόν τέλη συλλογής. Εάν δυσκολεύεστε να πραγματοποιήσετε μια πληρωμή, επικοινωνήστε αμέσως με τον εξυπηρετητή δανείου σας για να τον ενημερώσετε.

  • Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι δανείων είναι γενικά αρκετά επιεικείς και πρόθυμοι να συνεργαστούν μαζί σας εάν περνάτε μια δύσκολη περίοδο όπως η υποαπασχόληση ή η ανεργία.
  • Καλέστε απευθείας τον εξυπηρετητή του δανείου σας για να τον ενημερώσετε ότι δυσκολεύεστε να εξοφλήσετε πριν από την ημερομηνία λήξης της πληρωμής σας. Ρωτήστε τους: "Ποιες επιλογές έχω για να με βοηθήσουν να μην αθετήσω ενώ εργάζομαι για να συγκεντρώσω τα χρήματα;"

Συμβουλές

  • Αντιμετωπίστε τα φοιτητικά σας δάνεια με τον ίδιο τρόπο που θα αντιμετωπίζατε μια υποθήκη ή οποιοδήποτε άλλο μεγάλο χρέος. Δώστε τους προτεραιότητα και πληρώστε εγκαίρως κάθε μήνα.
  • Εάν πιστεύετε ότι τα φοιτητικά σας δάνεια είναι μη διαχειρίσιμα, ίσως θελήσετε να συναντηθείτε με έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή ή έναν ειδικό χρέους για να συζητήσετε εκτεταμένες επιλογές.

Συνιστάται: