Προεπιλογή στα φοιτητικά σας δάνεια; 3 λύσεις για να διορθώσετε τόσο γρήγορα

Πίνακας περιεχομένων:

Προεπιλογή στα φοιτητικά σας δάνεια; 3 λύσεις για να διορθώσετε τόσο γρήγορα
Προεπιλογή στα φοιτητικά σας δάνεια; 3 λύσεις για να διορθώσετε τόσο γρήγορα

Βίντεο: Προεπιλογή στα φοιτητικά σας δάνεια; 3 λύσεις για να διορθώσετε τόσο γρήγορα

Βίντεο: Προεπιλογή στα φοιτητικά σας δάνεια; 3 λύσεις για να διορθώσετε τόσο γρήγορα
Βίντεο: 3% Απόδοση; Πού Πήγε Το P2P Lending; 2024, Μάρτιος
Anonim

Εάν προσπαθείτε να συμβαδίσετε με πολλά διαφορετικά φοιτητικά δάνεια, μπορεί να είναι εύκολο για κάποιον να ξεφύγει από τις ρωγμές. Πριν το καταλάβετε, συνειδητοποιείτε ότι έχετε ένα φοιτητικό δάνειο σε προεπιλογή. Θα μπορούσατε πάντα να το βγάλετε από την προεπιλογή πληρώνοντας το δάνειο εξ ολοκλήρου, αλλά αυτό συνήθως δεν είναι μια ρεαλιστική επιλογή. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιήστε ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα για να εξαντλήσετε τα δάνεια σας μέσα σε λίγους μήνες. Αυτά τα προγράμματα προσφέρουν προσιτές μηνιαίες πληρωμές που λαμβάνουν υπόψη τα έσοδα και τα έξοδά σας.

Βήματα

Μέθοδος 1 από 3: Σύνταξη Συμφωνίας Αποκατάστασης Δανείου

Χρησιμοποιήστε αυτήν την επιλογή εάν τα δάνεια σας είναι σε προεπιλογή επειδή δεν είχατε την οικονομική δυνατότητα να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές που είχε αρχικά ο εξυπηρετητής του δανείου σας ή εάν οι μισθοί σας γαρνίρονται για πληρωμές για αθέτηση φοιτητικού δανείου.

Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 1
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 1

Βήμα 1. Επικοινωνήστε με τον εξυπηρετητή δανείου σας το συντομότερο δυνατό

Πολλές διαφορετικές εταιρείες χειρίζονται αποπληρωμή και εισπράξεις για ομοσπονδιακά δάνεια. Εάν έχετε ένα δάνειο σε αθέτηση, το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να το αποφύγετε. Πάρτε μερικές βαθιές ανάσες και καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών τους. Αναγνωρίστε ότι έχετε ένα δάνειο σε προεπιλογή και ρωτήστε για την αποκατάσταση του δανείου, το οποίο θα σας προσφέρει ένα προσιτό σχέδιο πληρωμής για να αποσύρετε το δάνειό σας από την προεπιλογή.

  • Εάν δεν είστε σίγουροι ποιος είναι ο εξυπηρετητής δανείου σας αυτήν τη στιγμή, συνδεθείτε στον λογαριασμό σας Federal Student Aid στη διεύθυνση https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στην επιλογή "Προβολή λεπτομερειών εξυπηρετητή δανείου" για να λάβετε στοιχεία επικοινωνίας.
  • Εάν δεν γνωρίζετε το αναγνωριστικό FSA, καλέστε το Ομοσπονδιακό Κέντρο Πληροφόρησης Φοιτητικής Βοήθειας (FSAIC) στο 1-800-433-3243.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 2
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 2

Βήμα 2. Δώστε πληροφορίες στον εξυπηρετητή του δανείου σας σχετικά με το εισόδημά σας

Συνήθως, ο εξυπηρετητής δανείου σας θα ζητήσει το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα που αναφέρατε στην τελευταία φορολογική σας δήλωση - αυτό είναι το συνολικό εισόδημά σας μείον τις επιτρεπόμενες πιστώσεις, όπως για τόκους φοιτητικού δανείου ή εισφορές συνταξιοδοτικού προγράμματος. Θα συνδέσουν αυτές τις πληροφορίες σε έναν τύπο για να καθορίσουν πόσο θα πληρώνετε κάθε μήνα για την αποκατάσταση του δανείου σας.

  • Εάν το εισόδημά σας έχει μειωθεί από την τελευταία φορολογική σας δήλωση, ενημερώστε τον υπάλληλο του δανείου σας. Συνήθως, θα ζητήσουν τεκμηρίωση για το τρέχον εισόδημά σας και θα το χρησιμοποιήσουν για τον υπολογισμό της μηνιαίας πληρωμής σας.
  • Εάν είστε άνεργος, ενημερώστε τον υπάλληλο δανείου σας. Συνήθως θα σας ρωτήσουν πώς πληρώνετε τους λογαριασμούς σας. Εάν λαμβάνετε ανεργία, ενημερώστε τους πόσες εβδομάδες ανεργίας μπορείτε να εισπράξετε.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 3
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 3

Βήμα 3. Μάθετε το μηνιαίο ποσό πληρωμής από τον εξυπηρετητή δανείου σας

Αφού εξετάσει το εισόδημά σας, ο εξυπηρετητής δανείου σας θα υπολογίσει τη μηνιαία πληρωμή σας. Ανάλογα με το εισόδημά σας, αυτή η πληρωμή μπορεί να είναι μόλις 5 $.

  • Για τον τύπο αποκατάστασης, ο εξυπηρετητής δανείου σας υπολογίζει το 150% του ισχύοντος επιπέδου φτώχειας και στη συνέχεια το αφαιρεί από το εισόδημά σας. Η διαφορά είναι το διακριτικό σας εισόδημα. Στη συνέχεια, ο εξυπηρετητής δανείου σας παίρνει το 15% του διακριτικού σας εισοδήματος και διαιρεί αυτό το ποσό με 12 για να λάβετε τη μηνιαία πληρωμή σας.
  • Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση καθορίζει ένα επίπεδο φτώχειας που ποικίλλει ανάλογα με το πού ζείτε και πόσα άτομα είναι στην οικογένειά σας (εσείς, ο σύζυγός σας και άτομα που λαμβάνουν περισσότερο από το μισό της υποστήριξής τους από εσάς).
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 4
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 4

Βήμα 4. Κάντε τουλάχιστον 9 μηνιαίες πληρωμές για να εξαντλήσετε το δάνειό σας

Πραγματοποιήστε τις πληρωμές σας εντός 20 ημερών από την ημερομηνία λήξης σε διάστημα 10 μηνών. Μπορείτε να χάσετε μία μηνιαία πληρωμή και να συνεχίσετε να αποσύρετε τα δάνεια σας από την προεπιλογή.

  • Εάν οι μισθοί σας γαρνίρονται, μπορείτε να αφαιρέσετε τη διαταγή γαρνιτούρας αφού πραγματοποιήσετε 5 πληρωμές αποκατάστασης. Καλέστε τον εξυπηρετητή του δανείου σας αμέσως μετά την πέμπτη πληρωμή και υπενθυμίστε τους να άρουν αυτήν την παραγγελία.
  • Σας επιτρέπεται να αποκαταστήσετε ένα δάνειο μόνο μία φορά, οπότε βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές. Εάν αποτύχετε, τα δάνεια σας θα συνεχίσουν να είναι σε προεπιλογή και δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ξανά την επιλογή αποκατάστασης.
  • Εάν ανησυχείτε για την ικανότητά σας να πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές στο ποσό που υπολόγισε ο υπάλληλος του δανείου σας, πείτε τους ότι θέλετε μια εναλλακτική μηνιαία πληρωμή. Θα πρέπει να κάνετε λίγο περισσότερη δουλειά, αλλά θα μπορούσατε επίσης να καταλήξετε με μια πληρωμή που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά. Κάντε το ίδιο εάν κάνετε λίγες πληρωμές και μετά αλλάξει η κατάστασή σας. Ό, τι κι αν κάνετε, μείνετε σε επαφή με τον εξυπηρετητή δανείων σας και ενημερώστε τον τι συμβαίνει στη ζωή σας.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 5
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 5

Βήμα 5. Επιλέξτε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα αφού έχετε αποκαταστήσει τα δάνεια σας

Μόλις ολοκληρώσετε το πρόγραμμα αποκατάστασης, τα δάνεια σας δεν θεωρούνται πλέον ως αθετημένα. Τα σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος συνήθως σας δίνουν μηνιαίες πληρωμές παρόμοιες με τις πληρωμές αποκατάστασης που πραγματοποιήσατε. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση ακυρώνει τυχόν υπόλοιπο χρέους μετά από 20 ή 25 χρόνια.

  • Υπάρχουν πολλά διαφορετικά σχέδια αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα, μερικά από τα οποία μπορεί να οδηγήσουν σε χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή από άλλα. Δοκιμάστε τον προσομοιωτή δανείου στη διεύθυνση https://studentaid.gov/loan-simulator/ για να επιλέξετε το καλύτερο σχέδιο για να καλύψετε τις ανάγκες σας.
  • Η μηνιαία πληρωμή σας σε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος μπορεί να είναι έως και $ 0, ανάλογα με το εισόδημά σας. Παρόλο που δεν πληρώνετε τεχνικά τίποτα με μηνιαία πληρωμή 0 $, εξακολουθείτε να λαμβάνετε πίστωση για την πληρωμή του δανείου όπως έχει συμφωνηθεί.
  • Κανονικά, εάν πληρώνετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να εξοφλήσετε τα δάνεια σας και θα καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα τόκους. Αλλά το ανώτατο όριο για τον αριθμό των ετών που πρέπει να πληρώσετε σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για αυτό.

Μέθοδος 2 από 3: Αίτηση Εναλλακτικής Πληρωμής Αποκατάστασης

Χρησιμοποιήστε αυτήν την επιλογή εάν δεν μπορείτε ρεαλιστικά να πληρώσετε την πληρωμή που υπολογίστηκε αρχικά σε σύμβαση αποκατάστασης δανείου. Εάν τα έξοδά σας είναι υψηλότερα από το μέσο όρο, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερη πληρωμή αποκατάστασης.

Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 6
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 6

Βήμα 1. Καταγράψτε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό για το νοικοκυριό σας

Ο τύπος που χρησιμοποιεί ο πάροχος δανείου σας για να υπολογίσει την πληρωμή αποκατάστασης έχει ως αποτέλεσμα μια προσιτή μηνιαία πληρωμή για τους περισσότερους ανθρώπους. Αλλά αν έχετε έξοδα πέρα από τον κανόνα, αυτός ο τύπος μπορεί να μην λειτουργεί για εσάς. Η δημιουργία προϋπολογισμού σας βοηθά να καταλάβετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Εάν έχετε έκτακτα έξοδα, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερη πληρωμή. Οι κατηγορίες δαπανών που θα εξετάσει ο υπάλληλος του δανείου σας περιλαμβάνουν τις ακόλουθες:

  • Τροφή
  • Στέγαση (πληρωμή ενοικίου ή υποθήκης, συν ενοικιαστές ή ασφάλιση σπιτιού)
  • Βοηθητικά προγράμματα
  • Βασική επικοινωνία (τηλέφωνο, διαδίκτυο)
  • Απαραίτητη ιατρική/οδοντιατρική
  • Απαραίτητη ασφάλιση (υγεία, ζωή)
  • Μεταφορές (πληρωμές αυτοκινήτων, ασφάλιση αυτοκινήτων, εγγραφή, φυσικό αέριο/πετρέλαιο, συντήρηση)
  • Φροντίδα για παιδιά/εξαρτώμενα άτομα
  • Απαιτούμενη υποστήριξη παιδιού/συζύγου
  • Άλλες πληρωμές φοιτητικών δανείων (για άλλα ομοσπονδιακά ή ιδιωτικά δάνεια)
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 7
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 7

Βήμα 2. Πείτε στον εξυπηρετητή του δανείου σας ότι θέλετε μια εναλλακτική πληρωμή

Καλέστε τον υπάλληλο του δανείου σας και πείτε του ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την πληρωμή αποκατάστασης που υπολόγισαν αρχικά και θέλετε να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για εναλλακτική πληρωμή. Θα σας δώσουν μια φόρμα για να συμπληρώσετε με πληροφορίες σχετικά με το μέγεθος του νοικοκυριού σας και τα μηνιαία έξοδά σας.

  • Μπορείτε επίσης να κατεβάσετε τη φόρμα στη διεύθυνση https://studentaid.gov/app/formLibrary.action αν θέλετε να την δείτε εκ των προτέρων.
  • Για το μέγεθος του νοικοκυριού, συμπεριλάβετε μόνο εσάς και τον / τη σύζυγό σας (εάν είστε παντρεμένος), καθώς και όποιον ζει μαζί σας και λαμβάνει περισσότερο από το μισό της υποστήριξής του από εσάς. Για παράδειγμα, εάν είστε παντρεμένοι και έχετε 2 παιδιά, το μέγεθος του νοικοκυριού σας είναι 4. Από την άλλη πλευρά, εάν είστε παντρεμένοι και οι δυο σας ζείτε με έναν συγκάτοικο που συντηρείται, το μέγεθος του νοικοκυριού σας θα είναι 2.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 8
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 8

Βήμα 3. Δώστε τεκμηρίωση στον εξυπηρετητή του δανείου σας για τα έξοδά σας

Εάν ζείτε στις ΗΠΑ, συνήθως δεν απαιτείται να τεκμηριώσετε πολλά από τα έξοδά σας - αλλά ο υπάλληλος του δανείου σας έχει το δικαίωμα να ζητήσει τεκμηρίωση. Εάν δεν παρέχετε αρκετά έγγραφα για να αποδείξετε τα έξοδα που αναφέρατε στη φόρμα σας, ο υπάλληλος του δανείου σας δεν θα λάβει υπόψη τα άλλα έξοδα κατά τον υπολογισμό του ποσού πληρωμής σας.

  • Η αποδεκτή τεκμηρίωση παρατίθεται στις οδηγίες για το έντυπο. Γενικά, χρειάζεστε μια επίσημη φόρμα που δημιουργήθηκε από μια εταιρεία. Για παράδειγμα, εάν ισχυριζόσασταν ότι πληρώνατε αυτοκίνητο $ 300 το μήνα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια πρόσφατη δήλωση χρέωσης από τον δανειστή σας για να αποδείξετε το ποσό πληρωμής σας.
  • Εάν ο υπάλληλος του δανείου σας ζητήσει τεκμηρίωση, θα σας δώσει επίσης προθεσμία. Εάν αντιμετωπίζετε πρόβλημα να λάβετε την απαραίτητη τεκμηρίωση μέχρι την προθεσμία, επικοινωνήστε με τον εξυπηρετητή του δανείου σας και εξηγήστε την υλοποίηση. Μπορεί να είναι πρόθυμοι να σας δώσουν λίγο επιπλέον χρόνο.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 9
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 9

Βήμα 4. Υπογράψτε μια γραπτή συμφωνία αποκατάστασης

Εντός 15 ημερών από την υποβολή της αιτούμενης τεκμηρίωσης, ο πάροχος του δανείου σας θα σας ενημερώσει ποιο είναι το εναλλακτικό μηνιαίο ποσό πληρωμής σας. Εάν πιστεύετε ότι η πληρωμή είναι εφικτή, θα σας δώσουν μια συμφωνία για να υπογράψετε, στην οποία υπόσχεστε ότι θα πραγματοποιήσετε τις πληρωμές για την αποκατάσταση των αθετημένων φοιτητικών σας δανείων.

Εάν είστε παντρεμένος, ο σύζυγός σας θα πρέπει επίσης να υπογράψει τη συμφωνία συμφιλίωσης. Αυτό δεν σημαίνει ότι είναι υπεύθυνοι για την πληρωμή των δανείων σας - είναι απλώς μια αναγνώριση ότι τα οικονομικά τους στοιχεία λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό της μηνιαίας πληρωμής σας

Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 10
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 10

Βήμα 5. Πραγματοποιήστε τις πληρωμές αποκατάστασης όπως έχει συμφωνηθεί

Ακριβώς όπως με μια κανονική συμφωνία αποκατάστασης, είστε υπεύθυνοι για την πραγματοποίηση 9 μηνιαίων πληρωμών σε 10 μήνες. Η μόνη διαφορά είναι ότι οι πληρωμές σας θα αφορούν τη χαμηλότερη εναλλακτική πληρωμή που συμφωνήσατε - όχι την αρχική πληρωμή αποκατάστασης. Κάθε μία από αυτές τις πληρωμές πρέπει να είναι εντός 20 ημερών από την ημερομηνία λήξης που έχει οριστεί από τον εξυπηρετητή δανείου σας. Τα δάνεια σας είναι εκτός προεπιλογής μόλις κάνετε την τελευταία πληρωμή.

  • Εάν η οικονομική σας κατάσταση αλλάξει και δεν μπορείτε πλέον να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές στις οποίες συμφωνήσατε, καλέστε το συντηρητή δανείου σας το συντομότερο δυνατό. Πιθανότατα θα πρέπει να τους δώσετε τεκμηρίωση για την αλλαγή, αλλά θα συνεργαστούν μαζί σας για να υπολογίσουν εκ νέου την πληρωμή σας.
  • Επικοινωνήστε με τον εξυπηρετητή του δανείου σας σχετικά με τις επιλογές πληρωμής πριν ολοκληρώσετε το πρόγραμμα αποκατάστασης. Εάν δεν ξεκινήσετε ένα νέο πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, το μηνιαίο ποσό πληρωμής σας μπορεί να εκτοξευθεί μετά την αποκατάσταση των δανείων σας και θα επιστρέψετε από εκεί που ξεκινήσατε.

Μέθοδος 3 από 3: Ενοποίηση των δανείων σας

Χρησιμοποιήστε αυτήν την επιλογή εάν έχετε πολλά φοιτητικά δάνεια και αγωνίζεστε να τα ακολουθήσετε, ή εάν δεν είναι όλα τα φοιτητικά σας δάνεια σε προεπιλογή. Η ενοποίηση ενώνει όλα τα δάνεια σας σε ένα μόνο δάνειο με ένα επιτόκιο και μια μηνιαία πληρωμή.

Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 11
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 11

Βήμα 1. Ελέγξτε για να διαπιστώσετε εάν υπάρχει απόφαση εναντίον σας για τα δάνεια σας που δεν πληρώσατε

Σε γενικές γραμμές, δεν μπορείτε να ενοποιήσετε τα δάνεια σας εάν υπάρχει απόφαση συλλογής εναντίον σας ή οι μισθοί σας γαρνίρονται για την πληρωμή των δανείων. Για να ενοποιήσετε τα δάνεια σας σε αυτές τις περιπτώσεις, θα πρέπει πρώτα να αφαιρέσετε την απόφαση ή να αρθεί η διαταγή γαρνιτούρας, και οι δύο είναι δύσκολες και περίπλοκες νομικές διαδικασίες. Μιλήστε με έναν δικηγόρο εάν θέλετε να αδειάσετε μια απόφαση, ώστε να ενοποιήσετε τα δάνεια σας.

  • Επίσης, δεν μπορείτε να ενοποιήσετε κρατικά ή ιδιωτικά δάνεια που δεν είναι ομοσπονδιακά εγγυημένα.
  • Εάν γαρνίρετε τους μισθούς σας, μπορείτε να εισαγάγετε ένα σχέδιο αποκατάστασης για να πάρετε την εντολή γαρνιτούρας. Ωστόσο, αυτό απαιτεί ουσιαστικά την πραγματοποίηση 2 πληρωμών δανείου για 5 συνεχόμενους μήνες (το γαρνιρισμένο ποσό συν μια πληρωμή αποκατάστασης). Για παράδειγμα, εάν 50 δολάρια γαρνίρονται από τις εβδομαδιαίες αμοιβές σας και η πληρωμή αποκατάστασής σας είναι 5 $, θα πρέπει να κάνετε την πληρωμή των 5 $ για 5 μήνες, ενώ συνολικά γαρνίρετε ταυτόχρονα 100 $ το μήνα.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 12
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 12

Βήμα 2. Ανακτήστε το FSA ID σας

Για να συμπληρώσετε την αίτηση ενοποίησης δανείου, θα χρειαστείτε το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασης που χρησιμοποιείτε συνήθως στον ιστότοπο της Federal Student Aid (FSA). Δεδομένου ότι έχετε λάβει φοιτητικά δάνεια, θα πρέπει να έχετε ήδη ένα από αυτά. Εάν δεν το θυμάστε, κάντε κλικ στο σύνδεσμο "Ξέχασα το όνομα χρήστη μου" ή "Ξέχασα τον κωδικό μου" στη σελίδα σύνδεσης για πρόσβαση στις λεπτομέρειες που χρειάζεστε.

Εάν, για οποιονδήποτε λόγο, δεν είχατε ποτέ FSA ID, μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό στην ίδια σελίδα

Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 13
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 13

Βήμα 3. Κοιτάξτε τα δάνεια σας για να αποφασίσετε αν η ενοποίηση είναι κατάλληλη για εσάς

Η ενοποίηση μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να εξαλείψετε τα φοιτητικά σας δάνεια από την προεπιλογή. Είναι ιδιαίτερα βολικό αν τυχόν έχετε διαφορετικά δάνεια με διαφορετικούς υπηρέτες, επειδή πρέπει να ανησυχείτε μόνο για την πληρωμή κάθε μήνα. Ωστόσο, η ενοποίηση δεν είναι κατάλληλη για όλους. Μπορεί να μην θέλετε να ενοποιηθείτε εάν:

  • Πληρώνετε τυχόν τρέχοντα δάνεια βάσει προγράμματος αποπληρωμής βάσει εισοδήματος. Θα χάσετε πίστωση για τυχόν πληρωμές που έγιναν για συγχώρεση.
  • Τα τρέχοντα δάνεια σας έχουν τυχόν εκπτώσεις επιτοκίου, επιστροφές κεφαλαίου ή οφέλη ακύρωσης που σχετίζονται με αυτά.
  • Πληρώνετε για Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 14
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 14

Βήμα 4. Συμπληρώστε την εφαρμογή Δανείου άμεσης ενοποίησης

Μεταβείτε στη διεύθυνση https://studentaid.gov/app/launchConsolidation.action για να ολοκληρώσετε την ηλεκτρονική εφαρμογή. Με την προϋπόθεση ότι έχετε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε από κοντά, δεν θα σας πάρει περισσότερο από 30 λεπτά. Συγκεντρώστε τα παρακάτω πράγματα πριν ξεκινήσετε:

  • Προσωπικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένης της μόνιμης ταχυδρομικής σας διεύθυνσης, της διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, του αριθμού τηλεφώνου και της καλύτερης ώρας για να επικοινωνήσετε μαζί σας
  • Οικονομικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών για καθένα από τα δάνεια που θέλετε να ενοποιήσετε, τον εξυπηρετητή δανείων σας και το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα που αναφέρατε στην πιο πρόσφατη δήλωση φόρου εισοδήματός σας
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 15
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 15

Βήμα 5. Παρέχετε τεκμηρίωση του εισοδήματός σας για αποπληρωμή βάσει εισοδήματος

Γενικά, θα χρειαστείτε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας από την πιο πρόσφατη φορολογική σας δήλωση. Εάν συμπληρώνετε την αίτησή σας online, ο ιστότοπος FSA μπορεί να συνδεθεί με το IRS για να επαληθεύσει τις πληροφορίες που παρέχετε.

  • Εάν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα που αναφέρατε στην πιο πρόσφατη φορολογική σας δήλωση επειδή το εισόδημά σας έχει αλλάξει σημαντικά, μπορείτε ακόμα να συμπληρώσετε και να υποβάλετε την αίτησή σας online. Αφού υποβάλετε την αίτησή σας, θα λάβετε οδηγίες σχετικά με τον τρόπο υποβολής της τεκμηρίωσης εισοδήματός σας.
  • Εάν δεν θέλετε να ξεκινήσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, μπορείτε να κάνετε 3 κανονικές μηνιαίες πληρωμές. Ωστόσο, αφού κάνετε αυτές τις πληρωμές, θα πρέπει ακόμα να επιλέξετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, οπότε είναι πιο λογικό να επιλέξετε μόνο ένα από την αρχή.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 16
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 16

Βήμα 6. Ζητήστε από τον σύζυγό σας να συνυπογράψει την αίτησή σας εάν είστε παντρεμένος

Εάν είστε παντρεμένοι, το ποσό της πληρωμής με βάση το εισόδημά σας θα βασίζεται τόσο στο εισόδημά σας όσο και στο σύζυγό σας. Ο σύζυγός σας καλείται να συνυπογράψει την αίτηση ενοποίησης που επαληθεύει το εισόδημά του.

  • Εάν εσείς και ο σύζυγός σας δεν καταθέσετε φόρους από κοινού, ο σύζυγός σας θα πρέπει επίσης να παρέχει το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα που ανέφερε στην πιο πρόσφατη φορολογική του δήλωση.
  • Η ταυτόχρονη υπογραφή της αίτησής σας δεν σημαίνει ότι ο σύζυγός σας είναι υποχρεωμένος να πληρώσει τα δάνειά σας. Η υπογραφή τους επαληθεύει απλώς το εισόδημά τους.
  • Εάν ο σύζυγός σας θέλει να υπογράψει την αίτηση ηλεκτρονικά, θα πρέπει να δημιουργήσει το δικό του FSA ID. Η δημιουργία της ταυτότητάς τους δεν τους δίνει πρόσβαση σε οποιαδήποτε από τις πληροφορίες φοιτητικού σας δανείου, απλώς επιτρέπει στην κυβέρνηση να επαληθεύσει την ταυτότητά τους, ώστε να μπορούν να υπογράφουν ηλεκτρονικά.
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 17
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 17

Βήμα 7. Υποβάλετε την αίτησή σας στο Υπουργείο Παιδείας

Εάν έχετε συμπληρώσει και υπογράψει ηλεκτρονικά την αίτησή σας, μπορείτε να την υποβάλετε με το πάτημα ενός κουμπιού. Εάν προτιμάτε να το στείλετε με ταχυδρομείο, μπορείτε επίσης να εκτυπώσετε την ολοκληρωμένη αίτησή σας και να την στείλετε στη διεύθυνση που παρέχεται στην εφαρμογή.

Εάν στείλετε αλληλογραφία στην αίτησή σας, η επεξεργασία θα διαρκέσει συνήθως. Εάν έχετε ήδη δάνεια σε προεπιλογή, είναι καλύτερο να υποβάλετε την αίτησή σας online, ώστε η ενοποίηση να τεθεί σε ισχύ το συντομότερο δυνατό

Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 18
Βγάλτε φοιτητικά δάνεια από το προεπιλεγμένο βήμα 18

Βήμα 8. Επικοινωνήστε με τον εξυπηρετητή δανείου σας για να μάθετε πότε ξεκινούν οι πληρωμές σας

Οι πληρωμές για το νέο σας δάνειο ενοποίησης ξεκινούν εντός 60 ημερών από την ημερομηνία ολοκλήρωσης της ενοποίησης. Ο εξυπηρετητής δανείου σας συνήθως θα σας στείλει ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με την συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης της πρώτης πληρωμής. Εάν δεν λάβετε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου εντός 30 ημερών, επικοινωνήστε απευθείας με τον εξυπηρετητή του δανείου σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα χάσετε την πρώτη σας πληρωμή.

Τα έξοδα είσπραξης και τυχόν καθυστερημένες χρεώσεις και τόκοι που σχετίζονται με τα δάνεια σας θα προστεθούν στο κύριο υπόλοιπό σας, οπότε πιθανότατα θα καταλήξετε να χρωστάτε περισσότερα από ό, τι πριν. Ωστόσο, δεν υπάρχουν πρόσθετα τέλη που να σχετίζονται με την ίδια την ενοποίηση

Βίντεο - Χρησιμοποιώντας αυτήν την υπηρεσία, ορισμένες πληροφορίες ενδέχεται να κοινοποιηθούν στο YouTube

Συμβουλές

  • Λόγω της εθνικής έκτακτης ανάγκης για τον COVID-19, η δραστηριότητα είσπραξης των αθετημένων φοιτητικών δανείων έχει σταματήσει και οι τόκοι για τις αθετήσεις χρέους ορίζονται στο 0%. Αυτή η περίοδος διαρκεί από τις 13 Μαρτίου 2020 έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2020. Ωστόσο, μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμές ή άλλες ρυθμίσεις για να εξαλείψετε τα δάνεια σας από προεπιλογή, αν το επιλέξετε.
  • Δεν υπάρχει χρέωση για την ενοποίηση των ομοσπονδιακών φοιτητικών σας δανείων με την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Οι ιδιωτικές εταιρείες θα προσφέρουν να ολοκληρώσουν αυτήν τη διαδικασία για εσάς έναντι αμοιβής, αλλά μπορείτε εύκολα να ολοκληρώσετε τη διαδικασία διαδικτυακά μόνοι σας δωρεάν.
  • Εάν ξεκινήσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα αφού λάβετε τα δάνεια σας από την προεπιλογή, θα πρέπει να "επανεπιβεβαιώνετε" το εισόδημά σας κάθε χρόνο. Η πληρωμή σας μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματός σας. Εάν το εισόδημά σας αλλάξει σημαντικά στο μεταξύ και θέλετε να γίνει εκ νέου υπολογισμός της πληρωμής σας, υποβάλετε ενημερωμένες πληροφορίες στον εξυπηρετητή του δανείου σας και ζητήστε του να υπολογίσει εκ νέου την πληρωμή σας.
  • Τεχνικά, το χρέος που ακυρώνεται στο τέλος προγράμματος αποπληρωμής με βάση το εισόδημα θεωρείται φορολογητέο εισόδημα. Υπάρχουν τρόποι για αυτό, όμως. Μιλήστε με έναν φορολογικό επαγγελματία όταν πλησιάζετε στην ολοκλήρωση του προγράμματος αποπληρωμής βάσει εισοδήματος.

Προειδοποιήσεις

  • Αυτό το άρθρο συζητά πώς να αποκτήσετε τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια από την προεπιλογή στις ΗΠΑ. Εάν ζείτε σε άλλη χώρα ή έχετε ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, η διαδικασία είναι πιθανώς διαφορετική. Επικοινωνήστε με τον κάτοχο του δανείου σας για περισσότερες πληροφορίες.
  • Αποφύγετε την ενοποίηση ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων με ιδιώτη δανειστή. Θα χάσετε πολλά από τα δικαιώματα που έχετε βάσει ενός ομοσπονδιακού προγράμματος δανείων, συμπεριλαμβανομένου του δικαιώματος αναβολής των πληρωμών σας ή πληρωμών βάσει του εισοδήματός σας.
  • Εάν έχετε μια δημόσια υπηρεσία και πληρώνετε για τη συγχώρεση των δανείων σας για δημόσια υπηρεσία, μην ενοποιήσετε τυχόν Άμεσα Δάνεια που έχετε με άλλα ομοσπονδιακά σας δάνεια. Επειδή τα Άμεσα Δάνεια δεν είναι επιλέξιμα για συγχώρεση δημόσιας υπηρεσίας, θα χάσετε αυτό το όφελος από τα υπόλοιπα δάνεια σας όταν ενοποιηθείτε.
  • Η προεπιλογή των φοιτητικών δανείων μπορεί να είναι αγχωτική, αλλά η αγνόησή τους δεν θα τα κάνει να φύγουν. Παρόλο που μπορεί να είναι δύσκολο, επικοινωνήστε με τον εξυπηρετητή δανείων σας. Υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές για να αφαιρέσετε αυτό το φορτίο από τους ώμους σας, ακόμη και αν έχετε περιορισμένα διαθέσιμα κεφάλαια.

Συνιστάται: